Regularmente en Diciembre tendemos a bajar nuestra sensibilidad a los gastos, nada se nos hace caro y todo merece lo que vale porque es Diciembre, salimos entre semana por las posadas y cambiamos un poquito nuestra actitud respecto a los demás meses, esta bien, es un mes para reflexionar y disfrutar… pero hay que tomar en cuenta ciertas cosas:

Aguinaldo

No te voy a decir que no lo toques, hay que gastarlo de manera inteligente, que nos beneficie, guardar una parte y presupuestarlo para saber en qué lo vamos a gastar antes de tenerlo en nuestras manos o cuenta bancaria.

Averigua cuanto te toca, infórmate antes de, para hacer un presupuesto acertado. Aquí en el blog del Pequeño Cerdo Capitalista nos dice como.

Propósitos de año nuevo

Conviértelos en proyectos personales, cambia tu percepción para hacerlos alcanzables, medibles y posibles de lograr, al fin y al cabo tienes todo un año para lograrlo, y si es muy grande la meta, podemos cortarla en pedacitos y atacar las pequeñas partes para al final, lograr el propósito completo, Montse de Buenhabit nos enseña cómo.

Protégete de la cuesta de enero

Mucha gente sale de esta crisis cerca de Marzo y para encontrarse con semana santa… programa tu siguiente año en este mes, checa el calendario anual en la condusef, para mostrarte un panorama de la situación, que no te tome por sorpresa los gastos fuertes que regularmente no tomamos en cuenta.

Posadas

¿Sabes cuánto cuesta una borrachera? Isela de ElPesoNuestro nos muestra esta información, cuidado porque cada una te puede salir más de mil pesos y si contamos en cuenta que salimos todos los viernes y sábados de este mes, mas las posadas laborales y las familiares, son mínimo 6 posadas en el mes

Esta es una fecha donde justificamos comportamientos muy impulsivos por la naturaleza de la tradición, prográmate, asegúrate y disciplínate, un mal diciembre te puede durar hasta el siguiente.

Foto por giftidea4u en Flickr

Ya vimos que en el proceso de control de gastos, primero esta la planeación, la ejecución y por ultimo plantearemos el seguimiento o revisión.

En este post no te dare una técnica o una formula secreta para hacerlo, simplemente comparas tu presupuesto con tus gastos en el tipo de registro que hayas escogido y si gastaste mas de lo presupuestado, algo anda mal, lo corriges en el siguiente mes y listo.

El asunto aqui es cuando y donde hacerlo, porque claramente tienes que tener libertad de pensamiento, que no tengas distracciones pues tendras que poner toda tu atención en esta parte de las finanzas que es el manejo de tu dinero.

• Busca un lugar tranquilo sin distracciones, sin TV, sin niños, sin celular, nada.
• Hazlo junto a tu esposa, juntos vean en que se gastaron su dinero y tomen decisiones entre los dos.
• Aprende de tus errores, si ves que no llevaste correctamente el registro de gastos, trata de ver en que fallaste para que el mes siguiente puedas hacerlo mejor.
• Analiza que tan cerca estas de tus objetivos, ¿Vas por el camino correcto? Tus acciones te encaminan a los objetivos fijados? las respuestas positivas a estas preguntas, te daran la señal verde para seguir adelante sin modificar tu camino.

Puedes hacer revisiones quincenales pequeñas, y una al mes mas profunda, donde dediques toda tu concentración a esta tarea.

Con 2 horas al mes que dediques al control de tu dinero, sera mas que suficiente para tener todo en regla, y recuerda recibir la ayuda de tu pareja, porque como dicen, 2 cabezas piensan mejor que una.

Como en cualquier ámbito de la vida, en las finanzas personales también necesitas saber hacia donde vas cuando decides poner en forma tus hábitos con el dinero, todos sabemos que necesitamos hacerlo pero no muchos saben el como.

Podemos definir tus metas como un mapa, imagina esto; sales de vacaciones y una vez que tienes todas las maletas listas en la cajuela, tu tanque de gasolina lleno, tu familia arriba del auto ya listos para irse… no han definido a donde quieren ir, simplemente van a agarrar rumbo a la carretera y lo que vayan encontrando van revisando a ver si les gusta… algo ilógico ¿no?

El problema. Ahora véanlo de esta forma, estas trabajando arduamente todos los días, ahorrando tu dinero, esforzándote por salir adelante y si llega alguien y te pregunta ¿Para que haces todo esto? ¿Que quieres que te de la vida? yo he preguntado este tipo de cosas y las respuestas que escucho son:

• Por que tengo que hacerlo para vivir.
• Por que es la única manera de sobrevivir.
• Por que es lógico si no, ¿de que otra manera lo puedo hacer?

No saben a donde van, tal vez si sepan que es lo que les gusta, les apasione pero no saben porque hacen todo esto.

Desde pequeños nos inculcan que el trabajo es obligatorio para vivir y cuando preguntamos ¿por que? simplemente nos dicen que “así debe de ser”… obviamente no somos robots, tenemos sentimientos y emociones es por eso que para algunos el trabajo es motivo de infelicidad.

¿Cómo defino mis metas?

Mito. Lo primero que tenemos que haces es sacarnos de la cabeza ese mito de que las cosas tiene que ser solo porque asi deben de ser, ¡NO! somos personas libres y aunque vivimos en una sociedad establecida por ciertos hábitos definidos para llegar a una posición”estable” económicamente; estudiar, buscar un trabajo estable, no arriesgarte, jubilarte y vivir cómodo… no es la mejor manera de vivir la vida y hacerlo de otra forma no significa que nos va llevar a la quiebra.

Pasión. Todos tenemos pasión por algo, por mas serios y reprimidos que estemos, algo nos gusta, algo nos apasiona, algo nos llena de alegría cuando lo practicamos, lo vemos, etc. ¿y de que nos va servir esto en nuestras finanzas personales? ¡Mucho! la motivación para hacer las cosas depende en gran parte de poder hacer lo que nos gusta, buscar un equilibrio para mantener nuestra felicidad, de poder tener controlada nuestra situación económica para darnos el lujo de hacer eso que nos apasiona tanto.

Prioridad. Obviamente no podemos complacernos en todo, habrá cosas mas importantes que otras, en el libro “Your Money – The Missing Manual” de J.D. Roth autor del blog http://www.getrichslowly.org/blog/ describe un ejercicio que nos facilitara el poder definir nuestras metas y lo plantea así:

Donde. Definir metas en la mente es como escribirlas en hielo, necesitas plasmarlas y tenerlas a la mano para poder revisarlas periódicamente, tal vez saques algunas copias y tengas una en tu trabajo, otra en tu auto y la original en casa, siempre ten tus metas a la mano ¿Para que? posibles modificaciones, anotaciones extras que quieras hacerle, cualquier cosa que tenga que ver con tus metas, anotalo en tu hoja o por pura motivación como lo hago yo.

En el libro que mencione, describen ciertas caracteristicas que tienen que llevar estas metas para ayudarte a hacerlas mas claras:

Especificas. Necesitamos saber que es lo que queremos específicamente, un mal ejemplo “quiero poner en forma mis finanzas…” esto no nos ayuda, podemos en cambio ser claros y asertivos, por ejemplo: “Quiero reducir mis gastos en un 20%, abrir una cuenta de ahorro exclusivo para mi retiro y guardar ahí el dinero que me sobre de la reducción que voy a hacer”.

Mensurable. Que sea medible, que sea posible llevar un registro de los logros, en este caso seria revisar mes con mes o semana con semana el presupuesto de gastos mensual para ver si estamos cumpliendo nuestra meta, en dado caso que no revisar porque no se esta logrando y realizar los cambios necesarios.

Realizable. Aquí es donde entra mucho la manera de pensar de la gente, ¿ser realista o pensar en grande? depende de cada quien, yo en lo personal me gusta pensar en grande pero con los pies en la tierra, no voy a ser mas rico que Carlos Slim pero si poder retirarme joven a los 50 años con el ahorro que quiero hacer y no a los 65 que todos aconsejan.

Fecha limite. “Quiero reducir mis gastos en un 20% en máximo en 3 meses para poder abrir una cuenta de ahorro exclusivo para mi retiro y guardar ahí el dinero que me sobre de la reducción que voy a hacer”. Esto nos pone a trabajar diariamente en nuestra meta sin una fecha es como si no tuviéramos la meta, sabemos que queremos, como medirlo, también que lo podemos realizar… pero para ¿Cuando? tal vez sea el requisito mas simple pero también el mas poderoso en cuestión de actuar.

En este punto ya sabemos que:

El primero paso ya lo tenemos que es como definirlas, en otros posts describiré consejos míos y de otras personas sobre como ayudarnos a lograrlas, aunque esto va en el tema de las finanzas personales, aplica en cualquier ámbito de la vida, ¿Ustedes ya tienen definidas sus metas? ¿Como lograron hacerlo?

Si bien lo que más nos preocupa después de la navidad y año nuevo es la cuesta de enero, pero siendo sincero eso no es lo más importante de lo que nos debemos de preocupar, hay que procurar salir lo menos dañado en tus finanzas de estas fiestas, ¿Por qué? Simplemente porque muchos se endeudan en las fiestas por las posadas, regalos, etc. Y se olvidan de que van a empezar otro año, con algo de alcohol en las venas, es todavía más fácil olvidarse de esas cosas.

Si quieren pasar estas fiestas sin preocupaciones en la cabeza, les recomiendo que busquen su libreta y anoten los siguientes datos que tienen que empezar a planear para la primera mitad del año siguiente, una vez anotados pueden dejar descansar su mente (por ahora) de esos compromisos y pasar mas cómodos estas fiestas.

Enero, día de reyes. Aquí en mi ciudad nadie celebra, pero igual tengo lectores donde en sus regiones si lo hacen, aunque no es gran cosa, tienen que tenerlo en mente.

Febrero, día del amor y la amistad. Por más que les diga que el amor no se mide en el precio del regalo que le compres a tu pareja, yo sé que muchos todavía van a hacer una compra emocional este 14 de Febrero, así que vayan tomando precauciones y planifiquen de una vez ir ahorrando para esta fecha, porque aparte del regalo siempre va una cena, casi que a fuerzas.

Marzo ¿Eres persona física? ¿Ya tienes en regla los papeles para tu declaración anual? Terminando las fiestas puedes ir echándote un clavado a tus archivos para empezar a poner en línea todo y no andes a las carreras.

Abril, vacaciones de semana santa. Es casi obligatorio salir en estas fechas… para algunos, y siempre es un gasto importante vayas a donde vayas, si piensas usar la tarjeta para terminar de pagar esta deuda hasta navidad del 2011 ¡Olvídalo! Ve presupuestando este gasto y si es posible ir reservando hotel mucho mejor, recuerda que hacer todo a última hora te sale más caro.

Día del niño, ¡mas regalos! Parece que fue ayer en navidad cuando le compramos sus últimos regalos al niño, y además vamos llegando de vacaciones de semana santa y estamos muy gastados… pero ¿cómo no le vamos a comprar nada al niño? Reserva algo para esta fecha.

Mayo, Día de las Madres. Anticípate a estas fechas, pues los comercios suelen subir los precios porque ¿Cómo crees que no le vas a regalar nada a tu mama si ella te llevo 9 meses en su vientre? Ósea se aprovechan de los compradores emocionales… o puedes hacer otra cosa, trata de hacer un convivio en casa de la Mamá donde todos cooperen en los gastos, créanme que ella se los agradecerá más que si le regalan una licuadora.

Junio, día del Padre. No sé porque aquí no es tanta la obligación de hacer regalos, pero la buena noticia es que un detalle, o tal vez una carne asada, igual cooperada por todos, la disfrute más.

Fin del ciclo de clases, tienes que ir presupuestando los gastos del siguiente ciclo, uniformes, útiles, inscripción, ¡Ademas! sales de vacaciones nuevamente, se te juntan dos gastos fuertes, si vez con anticipación los puedes ir presupuestando desde enero, porque estos dos compromisos siempre suelen hacer un impacto fuerte en tu economia.

Obviamente no todos  festejan o gastan en las fechas que mencione arriba, depende de muchas cosas, religión, costumbres, etc. Pero siempre es bueno tener un mapa mínimo de la primera mitad del año para manejar mejor tu presupuesto y no caer en sorpresas.

Este post se inspiro en un calendario que me mando la Condusef al correo, si quieren ver el año completo con sus fechas importantes, aquí les dejo la liga: Calendario 2011 Condusef

No los quiero asustar pero siempre la mejor estrategia para cualquier cosa es la planeación.

Su amigo Juan Olvera les desea una feliz navidad y finanzas saludables para el 2011.

Foto x MDL 3 @ Flickr

Segundo aporte de las colaboraciones por parte de mis amigos en Twitter, ahora le toca a Joan Lanzagorta de planeatusfinanzas.com

Agradezco mucho a Juan Olvera su invitación para relatar experiencias que me dejaron una enseñanza sobre dinero o sobre finanzas personales. Me parece una gran idea, ya que compartir estas historias puede motivar a muchas personas a hacer algo para manejar mejor su dinero.

Pues bien, les platico.

De alguna manera, mi relación con el dinero comenzó desde temprana edad. Mi padre, hombre muy trabajador, sacó adelante a tres hijos con mucho esfuerzo. Aunque en casa no se hablaba mucho de la situación financiera, en ocasiones veía el stress que él sentía cada vez que llegaba el estado de cuenta de sus tarjetas de crédito (usaba varias). Él era muy desordenado con el dinero, y aún así logró cosas importantes (creo que tuvo mucha suerte). Mi madre tampoco era buena administradora y entre los dos había constantes discusiones relacionadas con estos temas. De hecho, entre ellos había una pésima comunicación: se escondían compras, ella le echaba en cara que el dinero no alcanzaba, entre otras situaciones desagradables.

Por otro lado, tuve el ejemplo de mi abuelo materno, quien vivía enfrente de mi casa y con quien pasaba gran parte del tiempo. Él fue un hombre también muy trabajador, refugiado de la Guerra Civil Española, que logró a base de esfuerzo construir un patrimonio, con la ayuda de mi abuela, su compañera de vida. Ella, por su lado, hacía maravillas con lo que él podía traer al hogar. Recuerdo que mi abuela una vez me enseñó la libreta en la cual elaboraban un sencillo presupuesto familiar. La primera categoría que había: el ahorro.

Ellos pagaban siempre el saldo total de sus tarjetas de crédito, por lo cual nunca adquirieron deudas de este tipo. No importaba el nivel de ingreso del hogar: mi abuelo siempre guardaba el 10% y le daba lo demás a ella, quien lograba estirarlo para que no faltara lo esencial.

En fin, desde pequeño me di cuenta de que mis abuelos siempre vivían tranquilos y en paz con el dinero, mientras que mis padres discutían o se estresaban todo el tiempo por él. Por un lado aprendí lo que se debía hacer y por otro lo que NO se debía hacer.

Mi papá cuando lee lo que escribo, se da cuenta que mucho está basado precisamente en sus errores. Incluso bromea al asegurar que él es mi mayor inspiración: aconsejo a la gente a hacer precisamente lo que él no hace.

Como podrán darse cuenta, tuve una educación financiera de contrastes, lo cual me permitió ver y vivir las dos caras de la moneda. Gracias a las enseñanzas de mis padres y de mis abuelos, aprendí a aplicar los siguientes principios en mi vida:

1. Uno nunca debe endeudarse con tarjetas de crédito. Causan daño a la familia. Por el contrario, cuando éstas se pagan totalmente al final de cada mes, uno obtiene un financiamiento gratuito (y mientras el dinero en el banco generando intereses).
2. Gran parte de las peleas de un hogar son por dinero. A partir de ahí me propuse que en mi casa se manejarían los recursos de forma transparente y de mutuo acuerdo. En este sentido, mi esposa y yo conocemos todo lo que tenemos, hacia dónde va nuestro dinero y qué ajustes tenemos que hacer. Ambos firmamos en todas las cuentas (salvo planes personales de retiro que no lo permiten), y conocemos al 100% lo que tenemos, lo que ganamos y lo que debemos. Yo no hago un gasto grande sin consultarla y viceversa. Cuando hay que hacer ajustes, los platicamos. Lo que tenemos es de ambos. La verdad, esta forma de manejar las finanzas del hogar nos ha dado un grandísimo resultado y además ha reforzado la confianza entre nosotros de muchas maneras.
3. Uno debe siempre ahorrar por lo menos el 10% de su ingreso para su retiro, e invertirlo de manera inteligente en algo que no sólo conserve su valor (poder adquisitivo) sino que también lo haga crecer. Ese ahorro le permitió a mi abuelo retirarse cómodamente, y dejarle un buen colchón a mi abuela, quien le sobrevivió 20 años.
4. El presupuesto familiar es una herramienta importante. En la libreta donde mi abuelo hacía su presupuesto, incluía cada mes el rubro de vacaciones. Es decir: separaba dinero cada mes para llevar a sus hijos una vez al año fuera de la ciudad. Mi papá, en contraste, las pagaba con la tarjeta de crédito (misma que luego se esforzaba mucho en liquidar). Eso me enseñó que los gastos irregulares se pueden y deben incluir en el presupuesto familiar. Mi abuelo siempre sabía en qué gastaba y mi papá no tenía idea de en qué se le iba el dinero.
5. La importancia de prevenir y asegurarse adecuadamente. Recuerdo que una vez mi hermano chocó y mi padre por ahorrarse unos pesos, lo había asegurado solo contra robo y daños a terceros. El seguro no cubrió los daños materiales. El coche quedó muy afectado y el costo de reparación fue muy elevado.

Por otro lado, me tocó vivir cómo algunas familias cercanas, amigas de mis padres y abuelos, se endeudaron de manera muy importante (hipotecaron incluso casas) para pagar la hospitalización de un ser querido. Y escuchar relatos de gente a la que le fue peor, por no haber contado con un seguro de gastos médicos mayores.

En fin, son cinco principios muy sencillos, pero muy importantes. Son los cimientos bajo los cuales comencé a construir mi vida financiera y a partir de los cuales he aprendido muchas otras cosas acerca de Finanzas Personales.

Información del autor:

Joan Lanzagorta

http://www.PlaneaTusFinanzas.com

Twitter: @planea_finanzas

Todos tenemos emergencias donde requerimos dinero urgentemente ya sea un accidente, una enfermedad, un pago que se nos olvido pagar y es indispensable cubrirlo, etc. Obviamente una barata en liverpool no es una emergencia ¿eso queda claro verdad? A mi se me ocurrió hace años algo para que no nos golpee mucho nuestra  economía y hasta ahorita lo posteo.

• ¿Qué podemos hacer para no caer en un barril sin fondos en prestamos o con una tarjeta en una emergencia?
• ¿Algo que no sea pedirle prestado a familiares?
• Algo que nos permita una rápida recuperación.

Esto solo funciona si tienes un ahorro disponible casi inmediatamente y obviamente que cubra la mayor parte o totalidad de tu emergencia.

En mi caso fue así; hace años mi hijo fue hospitalizado de emergencia y no tenia seguro (Tache para mi), mi esposa tenia ya casi los 9 meses de embarazo y yo un ahorro que cubria exactamente los costes del parto, pero también tenia un ahorro “colchón” para emergencias.  Lo primero que pensé fue para no golpear mi economía (en ese momento) tomar dinero de estos dos recursos y ya después ver como le hacia para el parto.

Lo que hice fue tomar el dinero en su totalidad del ahorro colchón y llegue a un acuerdo con el hospital con unos cheques pos-fechados para cubrirlos en ciertas fechas, obviamente el gerente del hospital se nego rotundamente pero  después de platicar con el, contarle mi situación y generarle confianza, acepto.

Mi ahorro colchón estaba vació y tenia que cumplir pagos con la fecha de los cheques, los cuales se cumplieron del % que tenia destinado al ahorro. Después de cubrir esta deuda y pagar el parto de mi hija todo se tornaba a la normalidad. Viendo que mi colchón estaba en ceros decidí apresurar su recuperación y  poner dentro mi presupuesto una deuda ficticia que seria el dinero que tome prestado del colchón y aparte tener el porcentaje de ahorro destinado al mismo, osea dos conceptos a un mismo lado, esto funcionaba así:  Pagaba dinero a mi deuda mas intereses y ademas ahorraba para el colchón normalmente.

Uno pensaría que el colchón es precisamente para esos casos, pero tratarlo como una entidad independiente te ayuda a mantener tu patrimonio bajo control y con una rápida recuperación en caso de usarlo. Este pequeño método tiene mucho trabajo de ahorro detrás de el, así que si eres ahorrador tendrás una pequeña institución ficticia creada por ti que te apoyara en momentos de dificultades con la promesa de devolverle el dinero con intereses para hacer mas rico al dueño (Osea tu), una manera diferente de ver las cosas para auto ayudarte (Así como existe el auto sabotaje), espero les agrade mi manera de solucionar las cosas, feliz fin de semana.

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Como ya habrán leído en mis pasados post, para mi prohibirnos gastos con la promesa de “nunca hacerlo” de la noche a al mañana es algo que difícilmente podamos cumplir, claramente tenemos que ir disminuyendo poco a poco estos “malos hábitos”.

Pongo “malos hábitos” entre comillas porque tenemos la costumbre, en el ámbito de las finanzas personales de satanizar los gastos que no nos generan alguna ganancia o que nos alejan del camino de ahorrar, quitándole importancia a la cuestión de vivir sin estrés, relajados y felices.

En mi caso, cuando mas gasto son los fines de semana, pues procuramos ver películas en casa y acompañarnos de algo para botanear mientras las vemos, esto genera gastos arriba de $100 pesos, obviamente yo no quiero dejar este pequeño ritual aunque sea un gasto un poco fuerte si multiplicamos esa cantidad por 4 que es el mes y luego por 12 que es un año, nos da como total casi $5,000 en ver películas.

Hace tiempo mi esposa me propuso algo que en aquel entonces no me pareció tan buena idea pero ahora que lo reflexiono es algo grandioso. Ella lo llamo “Caja chica” y no es otra cosa que una alcancía abierta o de manera que se pueda abrir para cubrir los gastos los inesperados y los esperados tambien que se puedan ofrecer en casa, por ejemplo:

• Botanas cuando hay visitas de amigos.
• Comidas en celebraciones especiales.
• Antojos entre semana.
• Llamarle al plomero, cerrajero, electricista, etc.
• Pintar un cuarto ¿Por qué no?
• Si algún accidente ocurre, ir inmediatamente con el Doctor sin necesidad de ir primero al banco a retirar.

La dinámica es simplemente meter dinero del cambio que nos sobra en el día, las moneditas que quedan volando en la bolsa o si andamos muy bondadosos un billete de $20 o $50 de vez en cuando, ¡fácil y sencillo!

Es una alternativa para tener recursos si se nos presenta algo inesperado en casa, algo parecido a los $50 semanales que traemos en bolsa para los gastos de capricho que nos topamos en la calle, y ahora los dejo para ver una película, ¡saludos!

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Foto: risasgrabadas

Mi hijo cumple años el 3 de Noviembre y mi hija el 15 de febrero para lo que hacer 2 piñatas en tan poco tiempo es un fuerte gasto e innecesario, por lo que optamos hacer su fiesta el 15 de enero ¿Qué tal? Y lo más importante mi esposa está empezando a organizarla desde ahora, con 5 meses de anticipación.

Tal vez se les haga exagerado anticipar tanto la piñata, tal vez con 1 o 2 meses pero el impacto a tu economía en 2 meses de anticipación tal vez sea critico, dependiendo de la época del año, por ejemplo nosotros nos vamos a cruzar con Navidad y Año nuevo, que sinceramente también generan gastos, son factores que hay que tomar en cuenta.

Si tu hijo(a) tiene 1 o 2 años no tiene caso hacerle un evento, ni si quiera pequeño, lo mejor que se puede hacer es un pastelito, velas tal vez gorritos en compañía de sus tíos y abuelos más allegados, algo más grande dudo que disfrute, al fin y al cabo la fiesta es para él ¿no?

Con 3 a 7 años ya puede ser algo mas grande, porque ya tiene más amigos, de la guardería, vecinos, primos y ya aprendió a disfrutar de juegos acompañado de amigos, ser mas independiente en sus relaciones etc. Esta fiesta reforzara su autoestima, algo pequeño no muy grande, te enlisto algunos consejos a tomar en cuenta:

• Haz lista de tus invitados, no mandes invitaciones a lo loco, no es porque seas “tacaña” simplemente eres organizada (Y no quieres gorrones jaja).
• Reflexiona sobre imprimir las invitaciones, a mi me han invitado por Facebook, tómalo en cuenta o divide a tus invitados y selecciona a quienes mandaras impresas (Que no sean tecnológicos) y a quienes mandaras por correo o Facebook (Parejas Geeks).
• Si vas a usar piñata cómprala con la gente que se dedica a esto, te va salir más barato y de mejor calidad que en alguna tienda que lo venda como complemento.
• Comida, siempre hay algún familiar que hace un platillo muy bueno y tal vez ni te cobre, solo tendrás que gastar en ingredientes y en que servirlo o algún servicio de buffet en algún restaurant donde incluyan comida, platos y personal para servir la comida (Esto es con la comida de adultos).
• Personajes, payasitas, sonido, etc. Busca alguien que te ofrezca el paquete completo, te saldrá más caro comprar esto por separado.
• Tal vez algún familiar tenga un patio amplio donde puedas hacer tu fiesta, esto sencillamente te ahorrara uno de los gastos más fuertes que genera esto. Obviamente cuidando el lugar y limpiando después de usarlo (Sobra decirlo).
• Dulces, puedes hacerlos tu y te ahorras una lana o comprar las bolsas ya hechas y te ahorras tiempo y esfuerzo, tú decides que vale más para ti.
• Si tu fiesta va tener un tema, puedes pedirle a alguien que te confeccione el disfraz para tu hijo, esto te ahorrara muchos pesos que comprarlo ya hecho y de marca.
• Servilletas, platos, vasos, manteles del tema de la fiesta, hay excelentes paquetes en mercadolibre y muy baratos.

Tu hijo tiene 10 años o más, tal vez no necesites algo tan infantil y tan complejo, aqui algunas ideas:

• Reunión Gamer. Xbox, Wii o PS3, rentas o pides prestados juegos multiplayers, botanas, bebidas y talvez música con sus amigos.
• Fiesta de disfraces. Tu solo gastaras en su disfraz, botanas y bebidas, la música puedes poner un iPod con bocinas o un Estéreo propio o prestado.
• Fiesta con Rockola, Karaoke o Discomovil con DJ.
• Una tarde en Paintball o alguna actividad (Idea de @vpaulve muy ingeniosa)
• Hay quienes no piden fiesta y prefieren un regalo, ¡hecho!, siempre y cuando sea un acuerdo mutuo y el precio no exceda el 50% de los gastos de la fiesta, digo es una opinión.

Para muchos tal vez sea un gasto innecesario una fiesta para tu hijo, pero no lo vas a saber hasta que le veas la cara de felicidad. Claro esto no significa que entregues todo tu dinero y esfuerzo a esto, como se ha venido diciendo hay que programarlo, presupuestarlo y apegarte con disciplina al plan, tratando de lograr ahorrar lo más posible en la organización de este gran evento.

Tomalo en cuenta también al empezar el año en tus gastos de fechas importantes junto con la inscripción, cumpleaños de tu pareja, aniversario vacaciones, etc. y crea un fondo exclusivo para esto, ¿Ustedes no se acuerdan de las fiestas que les hacían sus papas? Es un recuerdo que genera mucha alegría, para tu hijo y para los padres.

Recuerda que las finanzas personales no se trata siempre de limitarte cosas, si no de gastar en lo que te gusta o lo que vale la pena y a su mismo tiempo recortar gastos en lo que no, se trata de enfrentar inteligentemente este tipo de gastos fuertes y minimzar el impacto en tu economía, ¡que tengan una excelente fiesta!

Foto: Fantastic Toys

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Al fin la ultima parte de este manual que por ser casi la mas importante no tuvo que ser el mas complicado y precisamente como el título lo dice aqui les dare dos métodos para liquidar la deuda de su tarjeta de crédito, que bien como cualquier otra cosa dentro de los métodos de finanzas personales, este no se exenta de necesitar disciplina, determinación y proactividad para explotar su eficacia.

Ahora les platico que este método lo leí en el libro I Will Teach You To Be Rich de Ramit Sethi (El sangron de las finanzas personales) y se los comparto en español. Ramit habla de dos métodos que a mi opinión son los mas sencillos y faciles de seguir y que ami en lo personal me funcionaron mejor, estos son:

1. El método de la bola de nieve o “Snowball Method” (Menor deuda)
2. El método Estándar o “Standard method” (Menor tasa de interés).

El expone esta imagen para explicarlo:

La cual traduzco y explico a mi manera:

Es importante hacer notar que el abono de tu siguiente tarjeta a liquidar después de la primera debe ser;  el excedente de abono de la tarjeta anterior mas el mínimo de la siguiente tarjeta a liquidar y así  sucesivamente. Para gente que le afecta emocionalmente la deuda es mejor el método de bola de nieve, pues la emoción de pagar una tarjeta rápido le ayudara mucho para terminar de liquidar las demás. Si eres un frió y calculador el método estándar es para ti.

Si quieres ver cual es la mejor opción para ti puedes analizar tus deudas en la calculadora de CNNExpansion o en CONDUSEF y aclarar datos como:

Con estos datos y la situación en que te encuentras puedes analizar realmente cual es la mejor opción para ti. Recuerda que tu mejor aliado contra las deudas es la información.

Algo que hay que tomar en cuenta aquí es que esto funciona solo si tienes tu sistema de gastos en forma, es decir si puedes designar estos gastos del pago de tarjetas sin afectar tu presupuesto mensual de gastos básico para vivir. Claro si es necesario ajustar algunas cosas irrelevantes en tus gastos o lo mismo recortar gastos.

Tener un equilibrio dentro de lo que es tu sistema para liquidar deudas y tus gastos fijos básicos para vivir es la clave para el éxito de este plan. Si definitivamente apenas te alcanza para vivir y aun así te metiste en unas deudotas con tus tarjetas, la mejor opción sera acercarte a instituciones especializadas en asesorarte en este tipo de problemas como la CONDUSEF, algún asesor financiero o la misma institución bancaria que te dio la tarjeta. No tengas miedo de acercarte a tu banco puesto que a ellos son los que mas les interesa que liquides tu deuda.

Pregunta por esquemas disponibles para ayudarte a cumplir tu meta y pon toda la disciplina disponible en ti para lograr esto, pues es de las cosas mas difíciles de realizar en las finanzas personales, saludos.

Soy partidario de que en las finanzas personales cabe el poder gastar en lo que te gusta y generar dinero extra para estos fines o disminuir deudas, bien hace meses termine de leer el libro de Ramit Sethi “I Will Teach You To Be Rich” ayer lo volví a hojear y vi un capitulo donde habla de una amiga de el “Lisa” en la que escribe que gasta aproximadamente $5,000 USD al año en zapatos… ¿Esta bien o esta mal? eso pasa a ultimo termino vamos a ver porque.

Lisa gasta $5,000 USD al año en zapatos, por que los que le gustan cuestan alrededor de $300 USD el par, esto da como resultado alrededor de 15 pares al año. La primera impresión es que esta persona gana alrededor de $100,000 USD anuales, come gratis en el trabajo y no gasta en gadgets o en una cena costosa, la verdad segun Ramit es que los atributos que tiene en su trabajo son como los de cualquier otro.

Lisa ama los zapatos y mucho, pero vamos a ver que hay detrás de ese gasto extravagante, Ramit dice que Lisa creo un fondo para su retiro y una cuenta de inversiones. Ella guarda dinero cada mes para vacaciones y otras metas de ahorro, ademas mensualmente da algo a caridad… ¿de fantasía no? Aun con todo esto sigue teniendo dinero extra en su billetera… Pero nadie necesita gastar tanto en zapatos, mejor dicho, cada quien tiene gustos y pasiones diferentes, ahora esto es lo interesante.

Ramit te hace algunas preguntas antes de que juzgues a Lisa:

• ¿Ya tienes tu fondo para el retiro?
• ¿Abriste alguna cuenta de inversión?
• ¿Estas consiente de como repartes tu dinero?
• Ademas ¿Tienes estratégicamente decidido como gastar en lo que te gusta? (Porque no es nada mas gastar por gastar)
• Igual de importante ¿Ya decidiste que es lo que no amas?

Por ejemplo Lisa no le interesa vivir en un lugar de fantasía, en vez de eso tiene un pequeño cuarto en un pequeño departamento. La decisión de vivir en un lugar pequeño significa que dejo de gastar $400 USD al mes, lo que sus compañeros de trabajo hacen. Después de planear sus objetivos a corto y largo plazo, ademas de establecer sus prioridades, ella tiene dinero extra para gastar en lo que mas le gusta y apasiona.

Aquí hay unos puntos a analizar:

• Esto no significa que gastes nada mas porque si en lo que te gusta, el método es controlar tus gastos, empezar a ahorrar, animarte a invertir, decidir que es lo que no amas así dejar de gastar en eso y por fin gastar en lo que te gusta y te apasiona.
• Dar prioridad a lo que te gusta y lo que no significa dejar algunas comodidades que no son tan necesarias para darle mas recursos a la posibilidad de lograr o adquirir tus pasiones.
• Riqueza no nada mas es acumular riqueza material, la riqueza personal es la otra parte del equilibrio que juntas te facilitan el camino a la felicidad… (de ahí el nombre de mi blog) Hacer lo que te gusta o complacer tus caprichos responsablemente es de suma importancia para tu salud financiera, salud física y felicidad.

Averiguar si Lisa es personaje real no viene al caso ahora, lo que quiero dar a entender es el punto de que tener control en tus finanzas te da muchas posibilidades de cumplir tus sueños, siempre y cuando dejes caer el lastre que no es tan necesario en tu vida. Comprar lo que te apasiona o hacer lo que estés buscando para ser feliz estratégicamente es mucho mejor que el ya clásico “lo compro con la tarjeta y después veo como lo pago” ya que lejos de darte felicidad a cambio te llenara de estrés, ansiedad y obviamente deudas, que tengan un excelente fin de semana.

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Foto x FashionLuvr.com