Una vez que tenemos el plan hecho (ver post pasado), y sabemos a donde ira nuestro dinero, tendremos que cerciorarnos de que esto así sea, y la manera de hacerlo es registrando nuestros gastos, aquí unas maneras de hacerlo.

Papel y Lápiz

Lleva contigo una libreta o un pedazo de papel y una pluma, cada gasto lo anotas, en un formato entendible donde tenga todos los datos, ej:

$15, Pluma, 20/06/11
$500, Luz, 21/06/11
$60, Tacos, 21/06/11

Este metodo fue el que use durante mis primeros años de casado y realmente es el que mas me gusta, pero actualmente no es el mas funcional, para mi, para algunos puede ser el mas útil.

Aplicación en tu SmartPhone o PC

Primero guarda todos tus tickets de gastos por mas pequeña que sea tu compra, pide un comprobante, después en tu Smartphone al momento de la compra o en tu casa capturas todos los gastos, pero sigue guardando los tickets por si las moscas, enseguida algunas aplicaciones que puedes usar:

YNAB es una aplicación cuya inversión es muy rentable para el control de tus gastos, aunque en Telefonos solo es para iPhone, su aplicación para PC es igual de buena.

También existe SplashMoney para Blackberry y otros Dispositivos Móviles, un clásico entre las aplicaciones de control de gastos.

Un formato en Excel que sea de facil entendimiento, en internet hay muchos, pero todos son complicados o la mayoría tienen una lista interminable de categorias y gastos, te sugiero que armes el tuyo acorde a tus necesidades.

Tarjeta de Débito

Paga todo con tu tarjeta (hasta donde te sea posible, seguramente alguna taqueria no tendra terminal) y compara tu estado de cuenta con tu Presupuesto de Gastos Mensual, seria bueno que de igual manera guardaras los comprobantes.

El objetivo de todo esto es que adquieras una manera simple y fácil de registrar tus gastos, una sola cosa no funciona para todos, así que no te sientas raro(a) si lo que le funciona a tu amigo o alguien mas, para ti no se acopla, arma tu propio método y sientete cómodo registrando tus gastos.

Recientemente me han preguntado por qué la gente no se puede quitar el hábito de comprar compulsivamente, a lo que me di la tarea de analisar el caso, y la respuesta fue de lo mas sencilla.

Primero quiero aclarar algo, cuando uno compra un producto es porque percibe que vale mas de lo que cuesta, cuando costo es el precio a la venta que le da la tienda o negocio y valor es lo que nosotros le damos a ese producto, y esto se lo damos a base de percepción.

Pongamos un ejemplo, yo soy aficionado a las paletas Solero de limón, me gusta mucho el sabor y disfruto masticandolas. Esta paleta vale $7 en las tiendas OXXO de mi ciudad, pero para mi la satisfacción de comer una vale mucho mas que $7, esa mi percepción del valor del producto, puede haber otra gente que no le gusta el limón y no compraría la paleta aunque costara la mitad, en cambio si costara $14 todavía la compro, porque aún valdría más para mi que el doble de su costo.

¿Entonces que es lo que pasa con la gente que compra compulsivamente? su percepción es modificada por los ataques publicitarios de las empresas, ahora también con las redes sociales y popularización online, haciendo que nuestra idea del valor que tienen los productos se modifique a mayor escala.

¿El beneficio? esto es relativo, depende de muchos factores en cada persona, necesidades reales o inducidas por la publicidad, depende del punto de vista de cada quien y lo trato como algo que no es absoluto porque puede haber un beneficio real o uno percibido abajo lo describo.

Explico:

Costo. Es el precio en moneda que el vendedor ya sea negocio o persona, le da al producto.

Valor. Es lo que percibimos emocionalmente que debemos de dar por el producto, dependiendo de nuestras necesidades o caprichos. No siento un valor constante, ósea que puede ser modificado por diferentes factores; publicidad, necesidades, capricho, influencia de otra persona, metas aspiracionales, etc.

Benefício. Puede ser real o solo percibido, por ejemplo las medicinas tienen beneficio real siempre y cuando sean recetadas por un doctor, el percibido es cuando compras algo por “calentura” y esta se baja al poco tiempo de adquirir el producto.

Este ultimo es el que nos puede ayudar a salir de la ilusion de “Valor” que nos inculca la publicidad, mercadotecnia y los diversos factores externos que vimos anteriormente.

Podemos ayudarnos a tomar mejor las decisiones al querer realizar la compra haciendo este tipo de preguntas:

• ¿Realmente lo necesito?
• ¿Puedo seguir haciendo lo que hago hasta el momento si no lo compro?
• ¿Lo necesitaba antes de verlo anunciado por todos lados?
• Si realmente lo necesito ¿Hay alguna alternativa mas economica que esta?
• Si todos lo tienen y yo no ¿Realmente soy menos que ellos?

Por último los dejo con una pregunta ¿Es rico el que tiene más o el que menos necesita?

Hoy me toco comprarle pañales y toallitas húmedas para mi hija y fui a la farmacia Benavides porque tenían promoción de 3×2 en paquetes grandes, lo cual me pareció muy atractivo.

Después de tomar los pañales me fui al lugar donde estaban las toallitas y vi un paquete grande que decía “Llevate 25% mas de producto” era un paquete de 70 piezas pero con esta supuesta promoción venian 90 y solamente pagabas las 70, el precio era de $50.50 por las 90 toallitas y pensé, esta bien me voy a ahorrar otra lanita mas todavía.

Se supone que en los paquetes grandes debe tener un precio mas accesible que los chicos porque sale mas barato empaquetarlo, se gasta menos en empaque y menos pasos en la elaboración de este, no se si sea equivocacion de la marca o de la farmacia, pero cuando fui a preguntarle al gerente me dijo que si efectivamente estaban bien los precios.

Esto me dejo marcado ahora voy a andar de mañoso fijandome en todo lo que sea de promoción para ver si es un real ahorro o puras patrañas, sinceramente antes me daba flojera hacer cuentas ahi en el momento, pero ahora con esto voy a ser mas observador y lo bueno de esto es que nos va servir (a ustedes y a mi) de experiencia, así que fijense y no se fíen de las supuestas promociones.

Nota: Este es el primer post en el que uso fotos propias, no la tome con una cámara profesional fue con mi iPhone, pero fue algo que me propuse y los que me siguen en Twitter me habrán leido, así que todos mis post tendrán fotos propias, por cierto que tengan un excelente año 2011

Hoy recibí un correo de mercado libre el sitio de compras online mas importante del país, mostrando artículos con un tema muy navideño. Obviamente ellos saben que ahora en estas fechas la gente tiene mas debilidad por hacer compras y posiblemente endeudarse hasta la navidad del 2011.

En estas fechas las empresas emplean sus mejores armas mercadologicas y publicitarias para mostrarnos de manera muy atractiva los productos que ofrecen. No digo que esto este mal, están en todo su derecho mientras sean de manera informativa y sin engaños.

Por ejemplo en este correo que recibí vi lo siguiente:

1. Depuran los artículos para hombre y mujer, algo muy simple y lógico, seccionan sus productos en nichos específicos.

2. Aquí lo interesante, en los artículos mas accesibles a la compra instantánea les ponen precios, lo cual por el hecho de ser cantidades “pequeñas” estos son atractivos. Los que son mas difícil adquirir de contado, ponen promociones de pagos a meses, y no cantidades, ¿por qué?… ¡fácil! un precio elevado asusta al cliente y rápidamente bloquea cualquier emoción de compra (en teoría)… recuerden las compras son mayormente emocionales y si estimulan a sentirse bien cuando están indecisos con el “No esta tan caro” o en su defecto “¡Esta a meses sin intereses!” sera mas fácil cerrar la venta, te hacen sentir menos culpable con la compra y crean o no, esto funciona.

3. Te muestran mas atractivos para convencerte para que pienses cosas como “¡Además tienen el envió gratis seria un tonto(a) si no aprovecho”… o convertirte en un posible prospecto, osea que de perdis le des una vuelta al sitio.

4. Por ultimo te dejan fácil acceso para ir al área de compras, lo mas simple tal vez, pero cuando llegamos a este punto es casi seguro que ya tenemos el ojo en algún producto.

Estas empresas tienen muy bien estudiados a los consumidores y se van perfeccionando cada vez mas en las técnicas de venta.

Esto es un ejemplo de como nos ponen en charola de plata las cosas para facilitarnos la compra, repito nada ilegal, pero hay que estar muy consientes de que a ellos no les interesa si no te alcanza o si te vas a endeudar por un largo tiempo, solo les interesa vender y satisfacer tus necesidades (o hacerte pensar que la tienes), a ti te toca la parte de hacer las compras responsables, no te dejes llevar solo por esta temporada del año, no confundas temporada de amor y paz con temporadas de ventas nocturnas y meses sin intereses.

Lo básico en estas fechas es estar alerta, refleccionar un poco sobre el motivo de los regalos o las compras, no caer en tentación y realizar compras inteligentes si es que son realmente necesarias. Recuerden que el amor y el aprecio no se miden en el costo de los regalos. ¡Felices fiestas!

Mucho se habla sobre la frugalidad, si se debe ser o no, una controversia parecida a la de rentar o comprar casa (en el blog de Regina Reyes Heroles  @vivircomoreina se hablo de esto). Mi opinión sobre las reglas y de “cómo deben de ser las cosas” es que son mal interpretadas como un “así tiene que ser o estas mal”.

En realidad esto más que una regla debe de ser un punto de referencia para buscar el equilibrio en nuestra vida, ¿Por qué? Sencillo: NADIE ES IGUAL Y NADIE QUIERE EXACTAMENTE LAS MISMAS COSAS, por ejemplo, a mi me gustan cosas que tal vez otras personas que cuidan sus finanzas consideran un gasto innecesario y así mismo ahorro u omito la compra en cosas que otra gente considera necesarias ¿me explico?

¿Ser frugal es bueno o malo? La respuesta está en el uso que le des a tu frugalidad, parte importante de unas finanzas sanas es ser feliz y  a veces necesitas comprar algo para consentirte, tal vez algo aspiracional ¿Por qué no?

Quieres un Iphone o un Ipad, pero tu conciencia no te deja comprarlo por qué quieres tener una vida frugal, y tal vez no te solucione o te sirva mucho más que tu viejo nokia (ambas cosas), pero te va hacer sentir bien tenerlo simplemente porque te gusta (o porque Steve Jobs está haciendo muy bien su trabajo) pero eso no lo hace un pecado mortal, hay formas de comprarlo sin dejar de ser frugal o financieramente responsable, planificando o ahorrando como se a estado enseñando en este blog.

No tengas miedo de consentirte ni de ser frugal, busca tu equilibrio y recuerda nada es una regla que se tenga que seguir al 100% y que le sirva a todo mundo por igual.

Foto por carloshgarcia

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Leyendo mis feeds me encontre con algo que me llamo mucho la atencion, en el blog de http://www.thesimpledollar.com (Aquí el link http://ht.ly/1EuJf  ) el autor pone un comentario de un lector donde dice “Adam writes: I’m not feeling the vibe from your recent posts about how to save a few pennies washing Ziploc bags. This won’t get me rich.” el cual les traduzco en: “Adam escribe: No estoy sintiendo la emoción (o no le encuentra sentido) de tus posts recientes acerca de como ahorrar unos centavos lavando bolsas de Ziploc. Esto no va hacerme rico”. ¿Que opinan?

Para ser sincero es verdad que nadie se a hecho rico re-usando bolsas de Ziploc pero definitivamente si no puedes cambiar pequeños hábitos o simplemente hacer pruebas a pequeña escala como emplear el reciclaje de productos, implementar frugalidad en tu vida y toma de pequeñas decisiones, mucho menos podras enderesar tu vida entera respecto a volverte rico.

En un libro la verdad no recuerdo cual mencionan que si tomas la desicion de tirar una piedra cada día por la ventana y te propones así hacerlo sin falta, no va ser lo mismo que si se te olvida un día y al siguiente tiras dos piedras, este ejemplo hace referencia a la debilidad en nuestras pequeñas decisiones que se representa proporcionalmente en las grandes o importantes, osea que si no podemos con las pequeñas mucho menos con las grandes ¿no?

Podemos tomar estos ejemplos de frugalidad como pequeñas pruebas que si podemos hacerlas tomaremos unas un poco mas grande, es como si decides ir al gimnasio y quisieras hacer los ejercicios avanzados al primer día, obviamente te lastimarías y perderías los ánimos de volver otra vez, esto en cualquier área requiere de trabajo, esfuerzo y un plan de trabajo.

No menosprecies los pequeños hábitos por insignificantes que nos parezcan, cuando sean muchos nos ayudaran a estar listos para tomar las verdaderas e importantes decisiones respecto a volvernos ricos, saludos.

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Soy partidario de que en las finanzas personales cabe el poder gastar en lo que te gusta y generar dinero extra para estos fines o disminuir deudas, bien hace meses termine de leer el libro de Ramit Sethi “I Will Teach You To Be Rich” ayer lo volví a hojear y vi un capitulo donde habla de una amiga de el “Lisa” en la que escribe que gasta aproximadamente $5,000 USD al año en zapatos… ¿Esta bien o esta mal? eso pasa a ultimo termino vamos a ver porque.

Lisa gasta $5,000 USD al año en zapatos, por que los que le gustan cuestan alrededor de $300 USD el par, esto da como resultado alrededor de 15 pares al año. La primera impresión es que esta persona gana alrededor de $100,000 USD anuales, come gratis en el trabajo y no gasta en gadgets o en una cena costosa, la verdad segun Ramit es que los atributos que tiene en su trabajo son como los de cualquier otro.

Lisa ama los zapatos y mucho, pero vamos a ver que hay detrás de ese gasto extravagante, Ramit dice que Lisa creo un fondo para su retiro y una cuenta de inversiones. Ella guarda dinero cada mes para vacaciones y otras metas de ahorro, ademas mensualmente da algo a caridad… ¿de fantasía no? Aun con todo esto sigue teniendo dinero extra en su billetera… Pero nadie necesita gastar tanto en zapatos, mejor dicho, cada quien tiene gustos y pasiones diferentes, ahora esto es lo interesante.

Ramit te hace algunas preguntas antes de que juzgues a Lisa:

• ¿Ya tienes tu fondo para el retiro?
• ¿Abriste alguna cuenta de inversión?
• ¿Estas consiente de como repartes tu dinero?
• Ademas ¿Tienes estratégicamente decidido como gastar en lo que te gusta? (Porque no es nada mas gastar por gastar)
• Igual de importante ¿Ya decidiste que es lo que no amas?

Por ejemplo Lisa no le interesa vivir en un lugar de fantasía, en vez de eso tiene un pequeño cuarto en un pequeño departamento. La decisión de vivir en un lugar pequeño significa que dejo de gastar $400 USD al mes, lo que sus compañeros de trabajo hacen. Después de planear sus objetivos a corto y largo plazo, ademas de establecer sus prioridades, ella tiene dinero extra para gastar en lo que mas le gusta y apasiona.

Aquí hay unos puntos a analizar:

• Esto no significa que gastes nada mas porque si en lo que te gusta, el método es controlar tus gastos, empezar a ahorrar, animarte a invertir, decidir que es lo que no amas así dejar de gastar en eso y por fin gastar en lo que te gusta y te apasiona.
• Dar prioridad a lo que te gusta y lo que no significa dejar algunas comodidades que no son tan necesarias para darle mas recursos a la posibilidad de lograr o adquirir tus pasiones.
• Riqueza no nada mas es acumular riqueza material, la riqueza personal es la otra parte del equilibrio que juntas te facilitan el camino a la felicidad… (de ahí el nombre de mi blog) Hacer lo que te gusta o complacer tus caprichos responsablemente es de suma importancia para tu salud financiera, salud física y felicidad.

Averiguar si Lisa es personaje real no viene al caso ahora, lo que quiero dar a entender es el punto de que tener control en tus finanzas te da muchas posibilidades de cumplir tus sueños, siempre y cuando dejes caer el lastre que no es tan necesario en tu vida. Comprar lo que te apasiona o hacer lo que estés buscando para ser feliz estratégicamente es mucho mejor que el ya clásico “lo compro con la tarjeta y después veo como lo pago” ya que lejos de darte felicidad a cambio te llenara de estrés, ansiedad y obviamente deudas, que tengan un excelente fin de semana.

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Foto x FashionLuvr.com

Puesto que ya están próximas las vacaciones de semana santa les dejo unos consejos que me dieron y otros de mi autoria para reducir el impacto en el bolsillo porque tanto de viaje como estando en casa el gasto regular se alterara aunque sea un poco, espero les gusten y opinen al respecto.

De viaje

Revisa con anticipación tu auto: Llantas, niveles, bolsas de aire, cinturones de seguridad. Con la urgencia de “Todo a ultima hora” los negocios de este giro suelen aumentar el precio de estos servicios, tu no lo sentirás en el momento porque se convierte de un gasto normal a un gasto emocional por la urgencia de partir.

Botiquín de emergencia para el camino. Para nauseas, dolores de cabeza, cólicos, algún golpe, etc. En las farmacias venden botiquines pequeños que fácil pueden meterse en una maleta, los medicamentos básicos en el camino como las tiendas que están junto a las casetas de cobro suelen subir mucho el precio.

Trata de no llevarte el dinero destinado a tu presupuesto mensual, es muy común llevárselo “por si acaso” y gastártelo influenciado por la emoción de estar de viaje. Recuerda siempre presupuestar con anticipación estos viajes, desde enero de ser posible.

Tarjeta de debito para no llevar efectivo en bolsa, no recomiendo la tarjeta de crédito porque eso de “Compro todo con la tarjeta y cuando regrese a casa lo pago completito” no siempre lo cumplimos y no queremos llegar a la semana santa del 2011 debiendo las del 2010 ¿verdad?

Si te quedas en casa.

Quedarte en casa y mantenerte entretenido cuesta, puedes evitar el comprar o rentar películas visitando http://www.enlatele.com.mx/ ahí puedes ver la programación completa en todos los canales de todas las compañías de televisión de paga y abierta para buscar algo que te interese durante estos días de asueto, al fin y al cabos si estas pagando por este servicio ¡Es hora de desquitarlo!

Para ver películas las botanas son imprescindibles, saca la cuenta de 1 bolsa de papitas grandes + 1 botellita de salsa picante o chamoy + 1 refresco de 2lt + 1 bolsa de cacahuates, etc. En una película se te pueden ir arriba de $100 y unos 2 kilos de peso. Busca recetas de botanas naturales, nutritivas y de ingredientes baratos, hay algunas en http://facildedigerir.wordpress.com talvez muchos de los ingredientes ya los tengas en casa.

Tu casa tiene detalles, reparaciones inconclusas que tal vez tu puedes hacer, busca tutoriales en Internet sobre instalaciones eléctricas, plomería, carpintería, etc. Además te mantendrá ocupado y lo más importante el dinero que pagarías por las reparaciones te lo ahorras.

Es importante no bajar la guardia sobre nuestros gastos aun estando en descanso, no implica mucha energía solo ser concientes de que aun el descansar implica gastar, suerte y felices vacaciones.

Foto x salemmartinez04@yahoo.com.ar @ Flickr

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