Ya casi termina el primer mes del 2012 y ya deberíamos tener planeado los gastos de Diciembre entrante, algo exagerado para algunos, algo esencial para otros.

Todos queremos desestresarnos de los gastos de fin de año y la cuesta de enero, lo ultimo que queremos es estresarnos más con los gastos que vienen en el año… pero ¿Qué prefieres?

1. 3 horas y media (lo que me tomo a mi) de planeación con alto estrés.
2. Un año completo de estrés por falta de planeación.

Toma en cuenta esa perspectiva y asegúrate de tener un mapa que guiara tu dinero por un buen camino todo el año… por cierto, Feliz Navidad y Año nuevo, tarde pero seguro.

Foto por giuseppesavo en Flickr

Después de la polémica de ayer, decidí mostrar los 3 libros que marcaron mi vida y que influenciaron grandes cambios en ella, que al yo presentarlos en este post es para recomendar ampliamente su lectura.

El Hombre más Rico de Babilonia de George S Clason

Este libro me enseño los fundamentos de las finanzas personales con reglas universales… ósea que funcionan para cualquiera, explicado mediante una historia de como se manejaba el dinero en la antigua babilonia, es el papa de los libros de Finanzas Personales en todo el mundo, de lectura obligatoria, si no lo has leído sera la inversión mas rentable que puedes hacer en aprendizaje.

Piense y Hágase Rico de Napoleón Hill

En esta obra Napoleón Hill me enseño algo que mucho tiempo después Steve Jobs dejo mas que claro, seguir los sueños, hacer lo que te gusta y transmitir tu pasión a la gente, pueden proporcionarte los medios (Dinero) para seguir haciéndolo y vivir de ello, este libro cambia tu manera de pensar con respecto al dinero y como conseguirlo, te cambia el enfoque de riqueza hacia el de valor.

El camino de Steve Jobs de Jay Elliot con colaboración de William L. Simon

De la mano de una de las personas mas cercanas a Steve Jobs mientras estuvo en Apple, nos lleva la travesía del genio de la manzana desde el inicio de su empresa, pasando por el despido, la creación de Pixar hasta la culminación del iPad… la cual estaba planeada antes que el iPhone… pero esa historia se las dejo para que compren el libro, aquí lo interesante no es el viaje, si no el carácter y la personalidad del personaje principal para resolver problemas y atacar obstáculos, cómo logro el éxito que todos ya conocemos, simplemente haciendo lo que le gusta… transmitiendo su pasión y su visión hacia su equipo… sin duda un libro obligatorio para cualquier persona que no le quede el papel de emprendedor con traje, burocrático y formado como robot… esto nos enseña que como nos dice Napoleón Hill… nada tiene que ser como todos dicen que debería de ser.

Estos libros son una inversión segura, como pocas y lecturas que por lo menos los primeros dos tienen muchos años cambiando vidas y lo seguirán haciendo por un largo tiempo.

Regularmente en Diciembre tendemos a bajar nuestra sensibilidad a los gastos, nada se nos hace caro y todo merece lo que vale porque es Diciembre, salimos entre semana por las posadas y cambiamos un poquito nuestra actitud respecto a los demás meses, esta bien, es un mes para reflexionar y disfrutar… pero hay que tomar en cuenta ciertas cosas:

Aguinaldo

No te voy a decir que no lo toques, hay que gastarlo de manera inteligente, que nos beneficie, guardar una parte y presupuestarlo para saber en qué lo vamos a gastar antes de tenerlo en nuestras manos o cuenta bancaria.

Averigua cuanto te toca, infórmate antes de, para hacer un presupuesto acertado. Aquí en el blog del Pequeño Cerdo Capitalista nos dice como.

Propósitos de año nuevo

Conviértelos en proyectos personales, cambia tu percepción para hacerlos alcanzables, medibles y posibles de lograr, al fin y al cabo tienes todo un año para lograrlo, y si es muy grande la meta, podemos cortarla en pedacitos y atacar las pequeñas partes para al final, lograr el propósito completo, Montse de Buenhabit nos enseña cómo.

Protégete de la cuesta de enero

Mucha gente sale de esta crisis cerca de Marzo y para encontrarse con semana santa… programa tu siguiente año en este mes, checa el calendario anual en la condusef, para mostrarte un panorama de la situación, que no te tome por sorpresa los gastos fuertes que regularmente no tomamos en cuenta.

Posadas

¿Sabes cuánto cuesta una borrachera? Isela de ElPesoNuestro nos muestra esta información, cuidado porque cada una te puede salir más de mil pesos y si contamos en cuenta que salimos todos los viernes y sábados de este mes, mas las posadas laborales y las familiares, son mínimo 6 posadas en el mes

Esta es una fecha donde justificamos comportamientos muy impulsivos por la naturaleza de la tradición, prográmate, asegúrate y disciplínate, un mal diciembre te puede durar hasta el siguiente.

Foto por giftidea4u en Flickr

Acabo de oír una alegata en mi oficina sobre el uso de las Tarjetas de Crédito, que son del diablo y que cualquier persona inteligente debe evitar su uso… rápidamente me di a la tarea de hacer un post con mi opinión al respecto.

Si bien el crédito en si no es un peligro para nuestras Finanzas Personales, si no los malos hábitos de nosotros los usuarios o tarjetahabientes proyectados en los productos financieros, y lo peor aun sabiendo que somos así, las aceptamos… pero aquí viene también parte de culpa del banco por su necesidad de colocar muchas tarjetas para beneficio propio y casi aventarnos con ella, esto aunado a la necesidad del promotor de recibir una comisión por tarjeta colocada.

Según las estadísticas (Que en este momento no tengo a la mano) la mayoría de la gente en México no somos aptos para manejar tarjetas de crédito, entonces ¿Qué nos incita a tenerlas, si de antemano sabemos que vamos a tener problemas? Básicamente es el fácil acceso a las compras emocionales sin resentir el impacto en nuestra propia cartera.

O como dicen los expertos, el crédito al consumo y no a la inversión, nos consume, nos deteriora y nos cambia como personas, ¿Cómo? Nos da la facilidad de aparentar alguien que no somos, ¿Les suena familiar?

Así que si todavía no tienes una, y has pensado en adquirirla, recuerda que es un producto muy valioso y de mucha utilidad, sabiéndolo usar razonablemente.

Después de leer sus comentarios, unos correos y pensar el por qué realmente queremos unas finanzas saludables, retroalimente una teoría personal sobre el enfoque que le damos a esta cualidad.

Este post es para aclarar el enfoque del valor del dinero, la manera de generar riqueza (¡ojo! La riqueza no solo es monetaria), el crecimiento personal, su vinculo y la manera de trabajarlos en armonía, para vivir la vida no trabajarla.

Quiero Mucho Dinero para…

Todos queremos tener finanzas saludables, ¿No? Pero hasta ahí, mucha gente nos enfocamos en esta parte, tanto que olvidamos que lo que realmente queremos, es lo que podemos hacer con él, no el efectivo en sí. 

Nos enfocamos en quemar nuestro tiempo, salud, relaciones familiares y vida para obtener el dinero equivalente en horas de trabajo, además no está demás decir que esta metodología es causa de la mayor parte del estrés que circula en el mundo.

Hay gente que le va muy bien, como decimos “agarra el dinero y como lo agarra se le va” el éxito no se mide en la cantidad de dinero que generemos, si no en el valor personal que creamos, lo demás viene solo.

¿Cuánto vale el Dinero?

El dinero en si no tiene valor, es solo una herramienta de intercambio, es papel, la importancia que tiene y su relevancia en nuestras vidas está regida por la perspectiva que tenemos de él, nos enfocamos en tenerlo, más que en crear una estrategia de vida para crecer por medio de este papelito.

La verdadera riqueza esta en el valor que tenemos como persona, mientras más valiosos seamos, la gente querrá tener una parte de ese gran valor personal, y para ello, tendrá que hacer uso de la herramienta llamada dinero, puesto que para ellos, nuestra riqueza personal o una parte de ella, tiene más valor que el dinero que nos quiere ofrecer y se hará un justo intercambio.

¿Cómo crear Valor en nuestra Persona?

Resolviendo problemas o necesidades de otra gente de manera excepcional, orientado al producto o servicio y no solamente en ganar dinero, generando un valor y grado de satisfacción que haga percibir la labor como una inversión y no un gasto, ya sea manualmente; plomero, electricista, pintor, empleado de oficina, empleados de limpieza, etc. O en forma de conocimiento; asesores, maestros, consultores, coach, tutores, instructores, cualquier cosa que su conocimiento nos ahorre 2 años de labor de aprendizaje por medio de prueba y error.

Esta es la verdadera riqueza, nuestra persona puede generar valor a los ojos de la demás gente, el detalle está en qué grado podemos hacer crecer esa riqueza. Yo conocí un Gerente en una empresa comercializadora de aceros, que empezó de barrendero, eso es hacer crecer la riqueza personal por medio del valor que perciben de nosotros.

Esto no es fácil, ni se trata de convencer por medio de negociaciones o platicas que tú vales cierta cantidad, es mucho más que eso, es preparación y demostrarlo por medio de hechos, no palabras. Tus resultados se verán mostrados en situaciones poco comunes donde la gente ordinaria se conforma con el valor promedio que genera, y donde precisamente tu labor resaltara frente a los demás.

Trabajar la Vida o Vivirla

Mi papa me enseño que para poder tener dinero, teníamos que trabajar todas las horas posibles, para poder generar mucho dinero. Puede que sea cierto, pero también lo es que no es la única manera de hacerlo.

Te hago una pregunta, y si quieres contéstamela en la sección de comentarios, ¿Qué harías con un millón de pesos? O mejor aun de ¡Dólares!

Ejercicio

Realiza este Ejercicio pensando en el Millón de Dolares, el resultado de este ejercicio te mostrara el valor que realmente le das a la vida, consiente o inconscientemente.

1. Escribe lo que harías con ese dinero en un papel, una lista, pon todo lo que harías y te gustaría.
2. Separa las experiencias de lo material o mejor aún, toma un plumón de aceite negro y tacha todo lo material. No te asustes, no te digo que vas a vivir en una cueva, (Aunque algunos si pudieran lo harían ¿Verdad amigo?) Si no que, si escribiste cosas materiales con la imagen de un millón de dólares en tu mente, regularmente serian cosas excéntricas, costosas y por lo tanto, innecesarias.
3. Siguiente, de la lista que tienes, selecciona las que harías si te quedara un año de vida, si… imagina que llega el Dr. y te da la noticia que solo te queda un año de vida, ¿Qué cosas de tu lista, serian las que realmente harías en ese corto tiempo?

Por último, te hago dos preguntas ¿quedo una lista considerablemente más chica que la primera verdad? Y dime ¿Hay manera de hacer esas cosas, sin tener un millón de dólares? yo creo que si.

Conclusión

El problema para cumplir sus sueños, no es la falta de dinero, si no el enfoque erróneo que le damos, comenta que resultados obtuviste del ejercicio y compártelo con nosotros.

El dinero es una herramienta o un vehículo, imagínalo como un auto, si le das mantenimiento, le compras un seguro y lo manejas con cautela, te llevara a cualquier parte del mundo, de lo contrario, te dejara tirado en todas partes.

Yo en lo personal les aconsejo que compren experiencias que los hagan vivir y crecer como personas, claro se pueden dar un caprichito de vez en cuando, pero nada que interrumpa su plan de vida.

Ya vimos que en el proceso de control de gastos, primero esta la planeación, la ejecución y por ultimo plantearemos el seguimiento o revisión.

En este post no te dare una técnica o una formula secreta para hacerlo, simplemente comparas tu presupuesto con tus gastos en el tipo de registro que hayas escogido y si gastaste mas de lo presupuestado, algo anda mal, lo corriges en el siguiente mes y listo.

El asunto aqui es cuando y donde hacerlo, porque claramente tienes que tener libertad de pensamiento, que no tengas distracciones pues tendras que poner toda tu atención en esta parte de las finanzas que es el manejo de tu dinero.

• Busca un lugar tranquilo sin distracciones, sin TV, sin niños, sin celular, nada.
• Hazlo junto a tu esposa, juntos vean en que se gastaron su dinero y tomen decisiones entre los dos.
• Aprende de tus errores, si ves que no llevaste correctamente el registro de gastos, trata de ver en que fallaste para que el mes siguiente puedas hacerlo mejor.
• Analiza que tan cerca estas de tus objetivos, ¿Vas por el camino correcto? Tus acciones te encaminan a los objetivos fijados? las respuestas positivas a estas preguntas, te daran la señal verde para seguir adelante sin modificar tu camino.

Puedes hacer revisiones quincenales pequeñas, y una al mes mas profunda, donde dediques toda tu concentración a esta tarea.

Con 2 horas al mes que dediques al control de tu dinero, sera mas que suficiente para tener todo en regla, y recuerda recibir la ayuda de tu pareja, porque como dicen, 2 cabezas piensan mejor que una.

¿Donde esta mi Dinero?

Volvemos a los básicos, después de leer en la Condusef que el 67% de los Mexicanos no lleva un registro constante de ingresos y gastos, me di a la tarea de investigar los métodos de diferentes autores de finanzas para esta tarea y pulirlo con lo que yo hago y he aprendido a lo largo de los años.

Antes de hacer planes a largo, mediano y corto plazo, planear invertir y hacer gastos de de recreación, necesitamos saber donde esta nuestro dinero, ¿no te ha pasado que regularmente nos preguntamos en que gastamos esos $100 que traíamos en la bolsa?…

Esta herramienta llamada presupuesto de gastos mensual tan indispensable es para saber en que vamos a gastar nuestro dinero y ya tenerlo destinado antes de que llegue a nuestras manos, disminuyendo el riesgo de gastarlo en otras cosas no planeadas.

¿Qué necesito?

Antes de empezar a escribir a lo loco les aconsejo que hagan un apartado de los gastos que regularmente no presupuestamos, yo lo llamo “Gastos Fijos Anuales” o “GFA” que son los gastos que si no todos los hacemos, la mayoría los hará y estos son:

• Día de Reyes $200
• Día del Amor y la Amistad $800
• Pago de Impuestos $2,500
• Vacaciones de Semana Santa $4,000
• Día del Niño $500
• Día de las Madres $500
• Día del Padre $200
• Vacaciones Largas $5,000
• Regreso a Clases (Uniformes, Útiles, Etc.) $4,000
• Fiesta 16 de Septiembre $200
• Posadas $200
• Regalos de Navidad $2,000
• Año Nuevo $500

Total GFA: $20,600 / 12 meses = $1,717.00

Les aseguro que del 33% restante de los Mexicanos que hacen su presupuesto, no todos agregan estos gastos.

Como aclaración, puse las cantidades al azar, todo depende de los ingresos, edades, área laboral de cada persona, solo es para ilustrar como agregar el GFA en el presupuesto de gastos mensual.

Ingresos

Anotamos lo que ganamos en un papel (por mientras), si la esposa aporta dinero, vendiendo tamales, maquillando, planchando o cualquier cosa que genere dinerito, lo agregamos también.

No esta demás anotar ingresos como utilidades, bonos extra, etc. en este ejemplo solo dejare los salarios y las aportaciones de la esposa, para dejar los ingresos fijos, los ingresos variables van en otro post.

Gastos

Ahora si, agarramos todos los recibos de los gastos fijos de los últimos 3 meses (por lo menos) y hacemos una lista anotando los gastos:

• Despensa o Super: $4,000
• Transporte (Gasolina o Transporte publico): $800
• Servicios (Agua, Luz, Teléfono, Internet, Gas, TV): $1,500
• Seguros (GM, Vida, Auto): 1,700
• GFA: 1,717
• Recreación: $800
• Pago de Deudas: $700
• Ahorro: $800

Plantilla

Teniendo esos datos ya claros y escritos en un papel, nos disponemos a hacer la plantilla, que ayudara como un mapa para decirnos a donde ira el dinero en cuanto lo tengamos, que seria algo así:

Notas:

1. Anota los gastos incluyendo el % que representa en tus ingresos.
2. La plantilla que use es la que aconseja la Condusef en su revista de Julio, donde trae datos importantes y ejemplos muy utiles, para descargarla directamente te dejo el enlace.

 Información Importante

¿Que nos dice la Plantilla? de los $3,000 que ganamos, solo gastamos $1,775 nos quedan $1,225 disponibles a la tentación y compras compulsivas que si bien no todos somos de piedra, se pueden gastar si no aplicamos candados, como depositarlos inmediatamente para no traerlos en la bolsa, ademas que este dinero ya tiene destino al final del mes o la fecha que toque pagar.

Con este presupuesto y plantilla deberíamos funcionar el año completo, ya que tenemos todos los gastos que aremos en el, incluyendo los que no son obligatorios (GFA) estos últimos ya es decisión de nosotros hacerlos o no, ya viendo que representan un 14% de nuestros ingresos totales anuales, es de considerarse usarlos para eso o si mejor lo ahorramos.

Los GFA representan un 14% de nuestros ingresos, algo que solamente con la plantilla nos podemos dar cuenta, pudimos haber gastado lo mismo, o hasta mas sin el presupuesto, sin darnos cuenta que realmente es un golpe directo a nuestra economía.

¿Quién quieres Ser?

Como dice Ramit ¿qué prefieres ser Sexy Pobre o Rico Tacaño? que en realidad seria Rico Inteligente, además con la cualidad de que no le importa que piensen los demas de el.

Anteriormente publique en mis primeros posts “Como hacer tu plan de gastos y ahorro mensual” el cual lo hice solo con la información de mi corta experiencia personal, este post tiene información recabada ya a lo largo de casi 2 años, después de haber leido varios libros sobre finanzas personales.

Ultimamente leyendo libros, blogs y revistas, me he dado a la tarea de usar otra técnica para evitar comprar por impulso, algo mas efectivo que solo alejarte y dejar que se baje la calentura naturalmente.

Filtro DNV

Y esta forma la encontre bajo los terminos de mi Psicólogo llamandolo un filtro “DNV” lo cual significa Deseo, Necesidad y Valores. La mayoria ya escucho sobre esto y lo mas seguro es que muchos ya lo apliquen, pero para mi es nuevo, y seguro creo que hay quienes no lo consideran todavia.

¿Cómo lo Aplico?

Se trata de al estar frente algun objeto deseado o pongamos un ejemplo, un reloj de oro muy caro digamos mas de $5,000.00, nos hagamos estas preguntas derivadas de las iniciales:

1. [D]Deseo: Quiero un reloj de oro para subir mi status y crear un impacto en la gente cuando me vea con el.
2. [N]Necesidad: Ver la hora.
3. [V]Valores: ¿Realmente necesito gastar $5,000.00 para ver la hora?

Sencillo pero poderoso, ¿Ustedes que usan para evitar caer en compras compulsivas?

Foto x char1iej en Flickr bajo la licencia cc

Creo que ya algunos que se han acercado a mi saben que tengo mas de un hobbie, entre ellos son los perros, autos, gadgets, musica, diseño, programación, finanzas, negocios, ventas, etc. Pero cuando leemos que de un hobbie podemos obtener ingresos extra, muchos lo creen algo muy difícil de alcanzar… ¿Pagarme por lo Que me gusta Hacer?

Les quiero compartir como ejemplo viviente de que esto si se puede y les platico mi historia, ademas de ser comerciante, bloguero y papa, de noches soy DJ en eventos privados aqui en la ciudad de Los Mochis, trabajo en un sello llamado “Aerodream” fundado aquí mismo, con la finalidad de organizar eventos de calidad para la gente que busca algo mas especifico en cuestión de gustos musicales, aquí un poquito de lo que hacemos:

Round 2 “Impossible not dance” from Abif Muñoz on Vimeo.

Aquí un ejemplo de la publicidad que hacemos, idea, diseño y fotografía de nosotros:

Actualmente cobro honorarios por hora en esta actividad, así tambien participo en la organización del evento, la difusión de la imagen y publicidad, dicho todo esto, les doy algunos consejos para hacer de tu hobbie un ingreso extra:

• Empieza por darte a conocer, lo que hagas lo que sea empieza hacerlo gratis las primeras 3 veces por lo menos, tomalo como una inversion en publicidad que haras y comenta a tus primeros clientes que te interesa que te recomienden ademas de cobrar un buen precio.
• Invierte en capital intelectual, ósea actualizate, lee, informate, conoce mas sobre tu area, experimenta, echa a perder las veces que puedas, donde menos se den cuenta, pues eso te dará el conocimiento necesario para hacer bien tu trabajo.
• Empieza con un objetivo en mente, cuando ya creas y consideres que pueden pagar por tu servicio, arma un proyecto y plasma que es lo que quieres… nada mas un consejo extra, no escribas… “Quiero ganar $5,000.- mensuales extra”, cambia eso por imaginarte en donde quieres estar; “Estoy ganando $5,000 mensuales, tengo una cartera pequeña pero valiosa de clientes y estoy posicionado por mi calidad de trabajo“, hazlo de esta manera y funcionara mejor, créeme.
• Tu ofreces soluciones, no vendes servicios ni productos, enfocate en resolver las necesidades del cliente, haciendo esto los beneficios económicos vendran solos, no llegues con un cliente con la actitud de negocios, cambialo a “¿Que problema te puedo solucionar?”
• Twitter, Facebook y Tarjetas de Presentación, ¿tengo que explicar?
• Segmenta tu mercado en algo específico.
• La primera impresión, cuenta y cuenta mucho.
• Rodeate de gente mas inteligente que tu, aprende de ellos.
• Proactividad, no esperes a que te lleguen solos los clientes, una vez que buscas ser remunerado por hacer lo que te gusta, busca oportunidades, si no las encuentras crealas.
• Sin miedo al No, el No ya lo tenemos ganado, vamos buscando el Si.

Esto es algo que me ayudo en la búsqueda de hacer dinero extra con mis hobbies, ¿a ti que te gusta hacer? ¿Que habilidades tienes? yo te hablo de este tema no porque conozca amigos de amigos que lo hagan, si no porque yo lo hago, ¡saludos!

TV y ¿Beneficios?

Varios autores de diferentes blogs no precisamente los que mencione arriba, promulgan que la TV no da beneficio alguno (Asi con estas palabras) solo hace tonta a la gente y sedentaria.

Todo depende del uso que le den, pero yo les puedo decir que mis dos hijos aprendieron los números en español e ingles antes de entrar al kinder gracias a los programas de Discovery Kids, ellos ya saben que tirar el agua es malo y tirar la basura en su lugar es un buen habito para cuidar nuestro planeta, además ya saben clasificar la comida chatarra.

Hay programas de television que son creados por personas realmente comprometidas con la ayuda a la gente, así como lo hay (TV Azteca y Televisa) que solo quieren hacerla tonta, hay si no digo nada, pero no todo en si es malo, recuerden que generalizar algo es hablar con ignorancia.

Ropa de Diseñador.