Clásico ver todos los días a personas peleando con ejecutivos sobre problemas con sus tarjetas o cuentas bancarias, queriendo hacer valer sus derechos como usuarios de la institución que tantas cosas bonitas le promete por televisión y en la publicidad que llega con los estados de cuenta. Claro que todos somos humanos y cometemos errores (Tanto del banco como los clientes), pero eso no justifica un comportamiento grosero y prepotente de nosotros con ellos y viceversa.

Llega el día que tienes en tus manos el estado de cuenta de tu tarjeta de crédito y te das cuenta que tienes un cargo de una compra que no hiciste y tu primera reacción es enojarte y ponerte furioso con el Banco y dices – Mañana mismo voy al banco a que me arreglen esto y borren este cargo – (Entre líneas lleva algunas palabras que no puedo poner en mi blog).

Estacionas tu auto, te bajas de el y te diriges al banco, y vas con el primer ejecutivo desocupado que encuentras. Con cara de enojada y una postura prepotente (En la mayoría de las veces que veo quejas en el banco así pasa) le dices al Ejecutivo – Me hicieron un cargo de una compra que no hice y vengo a que me lo borren -. Cualquier respuesta diferente a lo que esperabas escuchar aun siendo para solucionar el problema te molesta aun mas y empiezas a hablar cosas como “Se quieren aprovechar de la gente”, “Son unos rateros”, “De por si cobran muchos intereses y ahora quieren cobrar cosa que no compre”.

El ejecutivo como cualquier ser humano con sentimientos y emociones (Aunque crean que son robots no lo son, es enserio), dependiendo de su personalidad, reacciona a tu manera de dirigirte a el, por mas profesional y experto en atención al cliente que pueda ser, si lo tratas mal en su cabeza estará todo menos el ayudarte. Seamos realistas si lo tratas como basura, ¿realmente crees que se esforzara en ayudar a resolver tu problema?, independientemente si fue culpa tuya (Alguna compra que no recuerdes o no anotaste) o del banco.

¿Como puedo prevenir el problema y corregir el comportamiento?

-         Averigua antes de sacar conclusiones. Cuando veas por primera vez el problema, no saques conclusiones apresuradas y si es demasiado tarde y ya te enojaste, trata de alejar de tu cabeza el problema hasta que vayas al banco y preguntes porque paso lo que paso.

-         No expongas tú el problema. Deja que el Ejecutivo te explique que paso, si es un cargo de una compra que no hiciste y realmente estas seguro de que así fue, enséñale el estado de cuenta y enséñale lo que pasa y pregúntale que paso, lo mas probable es que te diga – Es un cargo de una compra – y tu le contestas – Pero yo no lo hice – esto va cambiar completamente la perspectiva de la persona que te va ayudar porque lo estas involucrando en tu duda.

-         Palabras mágicas. Buenos días o tardes, por favor y gracias. Acompañados siempre de una sonrisa y una actitud positiva en relación a la comunicación con quien te asesore. Yo se que es muy difícil para algunas personas que somos sangronas por nacimiento, pero es para beneficio de uno mismo y nos va rendir mas frutos que actuar con prepotencia.

Como en todas las empresas e instituciones hay empleados que no hacen bien su trabajo y no se van a sacar de un apuro, pero tampoco vale la pena enojarse, con esto lo mas sano es ir con alguien mas que si este capacitado para ayudarte, si ya recorriste todos los ejecutivos del banco, el 01 800 y todas las instituciones de tu localidad (Exagero), ahora si es hora de hablar a la condusef para que ellos te guíen.

Foto @Flickr x andeva98

Primero identifica el problema, ¿se te hace familiar esta frase?: “no se en que se me va el dinero” o “no se en que me gasto todo el dinero” o peor aun, vas a un cajero automático a revisar tu saldo, siempre tenemos alguna cantidad en mente según nuestros cálculos y regularmente revisamos nuestro saldo cuando necesitamos comprar o pagar algo, te paras frente al cajero y piensas: “voy a tener unos $1000 mas o menos” y derepente ¡oh sorpresa!, tienes solamente $700 pesitos y además no recuerdas en que lo gastaste, son esas ocasiones en que gastas en un libro, unas frituras, unos zapatos, algo que te encontraste por casualidad que no tenias contemplado, que por ser espontáneo no se nos graba tan fácilmente.

¿Que es lo que necesitamos?, un plan de gastos y ahorro mensual, -¿ahorro? pero si apenas me alcanza para cubrir mis gastos, no me alcanza para ahorrar-. Con un plan de gastos tienes muchas posibilidades de administrarte de manera que puedas ahorrar y además gastar en cosas que te gustan, siempre y cuando estén en el plan.

Una breve explicación de lo que vamos a hacer: este método trata de separar los gastos por semana, quincena y los mensuales de manera que estés mas alerta e inmiscuido en tu plan.

Primero anota en una hoja tus gastos fijos (los que tienes que pagar a producto de gallina cada mes), por lo general tienen que ser algo así:

• Luz
• Agua
• Gas
• TV de cable
• Internet
• Mensualidad del Auto
• Gastos inesperados

Nota: No le pongas cantidad todavía vamos a analizar unos puntos primero.
Nota 2: yo agrego las deudas que pagas una sola vez al mes en los gastos fijos para incluirlos en mis hábitos financieros, hay quienes prefieren ponerlos aparte depende de cada quien.

Segundo anota los gastos semanales, esto te limita a un presupuesto por semana que te tiene al tanto de tu dinero, seria algo así:

• Súper
• Ahorro
• Gasolina
• Salidas y ocio (Ir a cenar, cine, rentar películas, etc.)

-Ahorro no es un gasto, ¿porque voy a incluirlo en mis gastos?- Si lo anotamos como gasto nos vendemos la idea de que ese dinero ya no lo podremos gastar, que ya esta destinado y no podemos tocarlo, vaya que no lo tendremos a la mano para mal gastarlo. Además tenemos respaldo con nuestro apartado para salidas y ocio.

Por ultimo los gastos quincenales, que en mi caso son abonos a tiendas departamentales que tengo deudas con pagos cada quince días y los pañales me duran 20 días pero le llevo ventaja de 5, mandar el auto a lavar etc.

• Lavado de auto
• Abono a crédito
• Abono a crédito 2
• Pañales

Teniendo todos estos datos anotados seguimos a asignar las cantidades. Hay gastos que no tienen un costo fijo, que varían dependiendo del consumo que le demos como la luz, el gas y el agua, aquí tenemos que tener un promedio mas o menos o vete al recibo del año pasado y fíjate en el mes que mas gastaste y básate en esa cantidad para estar sobrado por cualquier cosa. El ahorro mínimo mensual como ya deben de saber es del 10% de tu salario. Ya con todos los datos queda así.

Salario mensual: $10,000

Como vemos la cuarta semana es la mas pesada pero esto es variable porque no todos los recibos se pagan a final de mes pero podemos jugar en las fechas de los pagos, esta tabla solo es de manera informativa de como va ser distribuido nuestro salario ANTES DE RECIBIRLO y entrar en acción en cuanto lo tengamos en nuestras manos o cuenta bancaria. De eso se trata esto, ejecutar el plan antes de que las distracciones y tentaciones nos muevan hacia el “gastar mas de lo que gano” y “pedir prestado para pagar deudas”.

Por ultimo unos tips:

- Tu plan a la mano. Anota en un “post it” los gastos semanales y pégalo en tu billetera para tenerlos a la mano y entrar en acción en cuanto tengamos contacto con el sueldo, mientras mas pronto posible gastes el dinero (Meter lo del ahorro en tu cuenta destinada para eso, te surtas de gasolina a tu auto y tengas el efectivo en tu cartera que sepas que nomás va ser para tus salidas) tendrás el 25% de tu plan completado.

- Anota todo. Seamos sinceros siempre hay gastos inesperados y todos los hacemos, yo siempre abro el bloc de notas de mi teléfono y anoto TODOS LOS GASTOS QUE NO TENIA PROGRAMADOS con este formato sencillo:

Cantidad, Fecha, Para que y de donde, Ej: $10 23/11/09 café en oxxo Pague tarjeta débito banco “X”.

O si dispuse de dinero y regularmente siempre sacamos más de lo que necesitamos pero resultamos gastando todo, seria algo más complejo veamos:

Dispuse $500 pesos 23/11/09 Cta cheques ####
- ($380 libro 24/11/09)
- ($50 refresco 24/11/09)
- ($20 gansito 24/11/09)

Tal vez al principio sea un poco incomodo anotar todo, pero conforme te acostumbres veras la gran recompensa de tan pequeño esfuerzo. No necesariamente tiene que ser en tu celular también puedes traer un paquete de post it (si soy adicto a los post it) en la bolsa del pantalón o de la camisa.

- Vive con menos. Trata de vivir con un nivel de vida por debajo de tu salario, no hablando de calidad si no de lo que gastas, como en la tabla de arriba asignamos 810 pesos para cosas inesperadas como pueden ser una multa, un accidente, un rayón de tu auto, si al final no pasa nada no lo gastes pásalo al ahorro, es muy importante no vivir exactamente al nivel de tu salario porque cualquier variante en tu vida será un impacto en tu salud financiera.

- Disfruta. Tu dinero destinado para el ocio no significa que te puedas ir de parranda y emborracharte todo el fin de semana, se trata de apegarte a tu plan y disfrutar al máximo del dinero destinado a esto. Te quieres dar un lujo, viajar o algo parecido, ¡hazlo! juega con la tabla, no salgas un par de meses y si afortunadamente no usaste tu dinero destinado a gastos inesperados júntalos y vete a la playa un par de días o algo que se te ocurra, todo se vale mientras no dañe tu salud física, mental y financiera.

Por ultimo. Este es el método que conforme los años me a dado mejores resultados, no afirmo que sea el mejor o el mas efectivo simplemente es una opción mas a las posibilidades de planear lo que vas a hacer con tu dinero. No incluyo la inversión porque ese tema lo tocare en otro post, pero se puede tomar como el 5% de ahorro y 5% para inversión, abajo esta una liga con el archivo de Excel donde esta el plan del ejemplo, después de descargarlo lo puedes modificar a tus necesidades es algo sencillo y fácil de usar, ¡suerte con sus finanzas!

Descarga aquí el formato “Presupuesto_RicoyFeliz”

UPDATE: Este fue uno de mis primeros post, y el mas exitoso del blog, hoy en el 2011 lo actualizo y publico en: “Cómo hacer tu Presupuesto de Gastos Mensual [Versión 2011]“