Ya casi termina el primer mes del 2012 y ya deberíamos tener planeado los gastos de Diciembre entrante, algo exagerado para algunos, algo esencial para otros.

Todos queremos desestresarnos de los gastos de fin de año y la cuesta de enero, lo ultimo que queremos es estresarnos más con los gastos que vienen en el año… pero ¿Qué prefieres?

1. 3 horas y media (lo que me tomo a mi) de planeación con alto estrés.
2. Un año completo de estrés por falta de planeación.

Toma en cuenta esa perspectiva y asegúrate de tener un mapa que guiara tu dinero por un buen camino todo el año… por cierto, Feliz Navidad y Año nuevo, tarde pero seguro.

Foto por giuseppesavo en Flickr

Antes de crear polémica les explico, no hablo de los que impone el gobierno, este es un tema totalmente diferente. Primero quiero hacerles unas preguntas:

¿Te gusta la naturaleza?

¿Consumes recursos de ella?

¿Tus actividades repercuten en su bienestar?

¿Vives cómodo con los ciclos que te da? ¿Las estaciones, el día y la noche?

Ahora veamos… si pagamos impuestos al gobierno por ofrecernos urbanidad para vivir cómodamente… ¿Qué pasa con la parte que te otorga aire fresco, luz, naturaleza, servicio de purificación de aire, paisajes naturales, etc.? Me supongo que lo más obvio seria que una parte de nuestras actividades sea destinada a pagar estas cosas que son tan necesarias para vivir, ser un poco más recíprocos con lo que nos gobierna totalmente y que sin esto, no podríamos estar vivos.

Una clase de impuestos a nuestra madre tierra, por todas las cosas que nos ofrece… entonces te pregunto de nuevo ¿Pagas suficientes impuestos?

Foto por ?CubaGallery en Flickr

Regularmente en Diciembre tendemos a bajar nuestra sensibilidad a los gastos, nada se nos hace caro y todo merece lo que vale porque es Diciembre, salimos entre semana por las posadas y cambiamos un poquito nuestra actitud respecto a los demás meses, esta bien, es un mes para reflexionar y disfrutar… pero hay que tomar en cuenta ciertas cosas:

Aguinaldo

No te voy a decir que no lo toques, hay que gastarlo de manera inteligente, que nos beneficie, guardar una parte y presupuestarlo para saber en qué lo vamos a gastar antes de tenerlo en nuestras manos o cuenta bancaria.

Averigua cuanto te toca, infórmate antes de, para hacer un presupuesto acertado. Aquí en el blog del Pequeño Cerdo Capitalista nos dice como.

Propósitos de año nuevo

Conviértelos en proyectos personales, cambia tu percepción para hacerlos alcanzables, medibles y posibles de lograr, al fin y al cabo tienes todo un año para lograrlo, y si es muy grande la meta, podemos cortarla en pedacitos y atacar las pequeñas partes para al final, lograr el propósito completo, Montse de Buenhabit nos enseña cómo.

Protégete de la cuesta de enero

Mucha gente sale de esta crisis cerca de Marzo y para encontrarse con semana santa… programa tu siguiente año en este mes, checa el calendario anual en la condusef, para mostrarte un panorama de la situación, que no te tome por sorpresa los gastos fuertes que regularmente no tomamos en cuenta.

Posadas

¿Sabes cuánto cuesta una borrachera? Isela de ElPesoNuestro nos muestra esta información, cuidado porque cada una te puede salir más de mil pesos y si contamos en cuenta que salimos todos los viernes y sábados de este mes, mas las posadas laborales y las familiares, son mínimo 6 posadas en el mes

Esta es una fecha donde justificamos comportamientos muy impulsivos por la naturaleza de la tradición, prográmate, asegúrate y disciplínate, un mal diciembre te puede durar hasta el siguiente.

Foto por giftidea4u en Flickr

Tengo ya casi 7 años de casado y la verdad es que eh aprendido muchas cosas, tal vez no me aprenda la fecha en que me case jaja, pero las lecciones que me ah dejado marcado, esas nunca se me van a olvidar, aquí les menciono algunas.

Matrimonio no significa aseñorarte, vive el noviazgo después de casarte, haz el matrimonio a tu manera, no como los demás creen que debería de ser, no dejes de usar los Converse que tanto te gusta, y mujer… si esa falda se te ve bien ¡adelante!

Las Finanzas son mejor entre 2 cabezas, regularmente la esposa actúa como lucecita roja cuando quieres gastar a lo tonto, ella tiende a ser más centrada y lo más importante, la prioridad de ella, es la familia… algo que a nosotros a veces se nos olvida.

Para que llegue algo nuevo (y necesario), tiene que salir lo viejo, mantén limpio tu hogar, tu persona, tu mente, tu relación, deja ir las cosas que no sirven de nada y deja lugar a la renovación.

Si no te alcanza para ahorrar el 10% de tu salario como la mayoría recomienda, ahorra lo que puedas el 6%, el 5%, el 2% si quieres el 0.05% lo importante aquí es crear el habito, no tanto la cantidad… ¿Por qué? La gente no ahorra con la escusa de que no puede prescindir del 10% y lo gasta en otras cosas.

De los hijos aprendes, ellos son nosotros sin todos los vicios y contaminación mental que hemos acumulado a lo largo de los años, prueba preguntándoles cosas sobre decisiones que temas tomar y te sorprenderán con sus respuestas.

Te conviertes en tus Papas, te das cuenta de los errores que cometiste y que nunca admitiste.

Estas no son todas, pero son las que quise compartir ¿Ustedes que opinan? ¿Qué han aprendido mis lectores casados? Y los solteros, ¿Cómo imaginan que será su matrimonio?

Foto por Toni Villaró en Flickr

Siguiendo con el tema del “Buen Fin” y los hábitos para mejorar nuestra economía, les explico un poco mas a fondo una manera efectiva de hacerlo.

Ya les explique que para equilibrar la economía es necesario gastar todo nuestro dinero (Incluyendo ahorro, inversión, seguros y todo eso, repito) con esto el dinero da vueltas y creamos mayor flujo de efectivo para que todos podamos tener acceso a el.

Pero el punto aquí es, ¿donde gastarlo? lo que yo opino es, hacerlo en negocios locales, ¿Por qué? esto realmente ayuda a que nuestra economía crezca y nos beneficie a largo mediano-plazo.

Las PyMES aportan el 52% del PIB y genera mas del 70% del empleo en el país, Fuente.

Cuando gastamos nuestro dinero en negocios locales, apoyamos a los agricultores, productores, manufactureros, fabricantes, mayoristas, carpinteros, pintores, cocineros, ganaderos, constructores y empresarios de la localidad solo por mencionar algunos, y estos seguramente gastaran su dinero donde mismo.

Recuerden que para nosotros es mejor que el dinero circule en nuestra ciudad, esto basado en que las empresas o cadenas internacionales se llevan el dinero que gastamos en ellas, fuera del país… ¿donde creen que Sam Walton dueño de Walmart gasta su dinero? y diganme ¿donde lo gasta la señora del abarrote de la esquina? solo un ejemplo algo exagerado.

Pero… Walmart es mas barato que el negocio de la esquina, si… esto no es por que dicha señora quiera vernos la cara, si no que Walmart tiene un poder de compras a proveedores colosal y con eso consigue muchísimo más descuento que su competencia, de esa manera ofrece precios mucho más baratos.

No quiero desacreditar a estas cadenas, ya que hacen inversiones importantes en nuestro país y crean una competencia necesaria para que podamos crecer como empresarios y consumidores, tampoco satanizar marcas y fomentar que no compren con ellos, como ya lo mencione en el post pasado, todos tienen derecho de hacer su luchita, solo propongo una manera de ayudar a nuestra economía local y apoyar a las PyMES Mexicanas, haciendo que nuestro dinero se quede en México.

Foto por Neal1960 en Flickr

Como todos, tengo mi opinión sobre esta campaña publicitaria e intento de black friday “Buen Fin ” ya se que ya paso y todo eso, pero se me paso pagar el dominio y tuve unos problemas para obtenerlo nuevamente, por poquito y el blog se cambia a ricoyfeliz.mx, pero ya todo quedo arreglado.

Primero analicemos de lo que trata.

Basandonos en la información de su pagina web, en la sección ¿Qué es el buen fin?, nos afirman que esto busca reactivar la economía fomentando el consumo y así mejorar la calidad de vida de todas (¡Ojo! “todas”) las familias Mexicanas… (Se olvidaron de las familias extranjeras dueñas de algunas empresas que lo fomentaron).

Analicemos esto primero, “reactivar la economía fomentando el consumo”. Esto en si, dudo que funcione correctamente ¿Por qué? es una medida de acción inmediata para una solución de un problema causado por cosas mucho mas profundas que lo que pretenden corregir, ósea que para funcionar yo opino que tendrían que fomentar hábitos de consumo que funcionen los 365 días del año, construyendo cimientos sólidos que beneficien equitativamente a toda la comunidad, tanto empresarios como consumidores.

Sobre el consumo, esto no es tan errado hasta cierto punto, ya que la mejor manera de equilibrar la economía es que todos gastemos nuestro dinero, todo… así es amigos míos, el secreto de la riqueza es, que todos gastemos nuestro dinero, ¡TODO!

Antes de que me tiren de loco, estos gastos deben incluir ahorro, inversión, seguros, colchón para emergencias, y todo lo que construya una base solida de unas finanzas personales.

Entonces hasta aquí, lo que pretende el buen fin… bajar los precios un día al año, para fomentar el gasto emocional e impulsivo de la gente no va beneficiar a nadie que no sea dueño de una cadena de tiendas expertas en aprovechar estas campañas, si me equivoco desmientan por favor.

¿Pero de que hábitos de consumo hablo?

Cuando comento que podemos implementar hábitos de consumo los 365 días del año me refiero a por ejemplo,  comprar en tiendas o empresas de la localidad, si no entienden como esto te ayuda, aquí una pequeña explicación.

Si gastas tu dinero en una PyME local, esta seguramente lo gastara de igual manera en la región y esto te beneficia; como empresario por que te conviene que el dinero circule en tu localidad y si eres empleado, siempre habrá dinero para tu nomina.

Ademas, el dinero que se gasto en el “Buen Fin” por las fechas, muy probablemente se pudo haber gastado en unos 3 o 4 fines mas y a un mejor precio, por ende mejores ganancias y menos deudas para los clientes (Osea mejores hábitos de consumo).

Por lo tanto “Reactivar la economía” queda descartado.

Ahora seguimos con “Mejorar la calidad de vida de todas las familias mexicanas”… definitivamente NO, esto solo es de carácter publicitario ya que no explican de manera especifica como planean hacer esto posible, otra razón es que esta iniciativa que incentiva como ya lo mencionamos el gasto emocional e impulsivo, por lo tanto las únicas familias beneficiadas son los grandes empresarios, bancos, agencias de publicidad, mercadologos y demás personas involucradas.

¿Entonces el buen fin es malo? Claro que no, cada quien tiene libertad de hacer su luchita y ganar dinero como pueda y como la demás gente se deje, así que si esto funciona culpa de nosotros y de nadie mas.

¿Se puede aprovechar de alguna manera el buen fin?

Claro que si, yo solo recomiendo algunas cosas:

• No compres nada que jamas hubieras comprado si no hubiera existido el buen fin.
• ¿Compras para navidad? Si este gasto lo haces pero sacrificas tu economía, no creo que sea buena idea, te saldrá mas caro aprovechar las “Baratas” que comprar las cosas a su tiempo y ahorrando poco a poco.
• Por ultimo, comprar solo por que esta todo más barato, no es lo correcto, necesitas justificar tu compra en una necesidad real o un problema a resolver, si tienes presupuestado gastos de ocio esa es otra historia…

¿El buen fin bueno o malo?

Ni uno ni lo otro, todo es depende de como lo usemos, así que si no te cansas de criticar el buen fin, critica mejor los hábitos de consumo que nos rigen, ya que para crear esta iniciativa, se basaron en estudios que comprueban que podemos ser demasiado impulsivos a la hora de que nos pongan una zanahoria enfrente y salir corriendo a buscarla.

Foto por Gobierno Federal en Flickr.com

Acabo de leer un post de Seth Godin acerca de la diferencia entre freelancers y emprendedores (O entrepreneurs en Ingles) y deja muy marcadas las características de cada uno, casi con un tono muy controversial pero muy aterrizado. No voy a traducir el post, les dejo la liga, lo que si voy a exponer es lo que yo entendí de estas diferencias.

Freelance: Este ejemplo tal vez crea algo de controversia, pero es lo que mejor encaja dentro de la descripción. Un Doctor en esencia puede ser un Freelance (El que mejor cobra de todos yo creo) el cobra por su conocimiento, es el producto en si, el producto que resuelve los problemas de sus clientes que lo buscan. Pero si el Doctor no esta presente, no puede generar ingresos, por ejemplo si se va de vacaciones una semana, sus clientes no lo van a esperar para ser atendidos y buscaran otra opción.

Emprendedor: Imaginen a este mismo Doctor, decide crear un sistema donde pueda atraer clientes de otras áreas ademas de la de su especialidad, invierte y construye una clínica donde tiene varios consultorios con doctores especializados en diferentes áreas, por cada consulta realizada el gana una comisión, o simplemente les cobra renta a los doctores, o mejor aun, los locales es solo una área, el tiene ademas quirófanos y un área de emergencias, que le pueda dar a este Doctor ingresos aun si esta dormido en su casa. Si el sale de vacaciones su negocio no va dejar de generar ingresos, no necesita su presencia, lo único que necesita es un lider y un equipo, el mejor de todos.

Otro ejemplo de emprendedor, el mejor del mundo tal vez, Steve Jobs, el no era ingeniero, ni diseñador, tampoco experto en computación, ni programación, robotica, electrónica, ni nada parecido, sin embargo logro cimentar la empresa mas importante en tecnología y diseño actualmente, lo que lo diferencia de los freelancers fue que creo un equipo, el mejor de todos, el sabia lo que quería y sabia que la mejor manera de hacerlo era rodeandose de gente mas talentosa que el, creo un sistema que pudiera trabajar solo, simplificado enfocando en las cosas realmente importantes (Un toque minimalista de sus creencias budistas).

A grandes rasgos esto es la diferencia entre un freelance y un emprendedor o lo que yo entendí de lo que explico Seth Godin en su post ¿Ustedes que opinan?

Foto por: Ed Yourdon en Flickr

Acabo de oír una alegata en mi oficina sobre el uso de las Tarjetas de Crédito, que son del diablo y que cualquier persona inteligente debe evitar su uso… rápidamente me di a la tarea de hacer un post con mi opinión al respecto.

Si bien el crédito en si no es un peligro para nuestras Finanzas Personales, si no los malos hábitos de nosotros los usuarios o tarjetahabientes proyectados en los productos financieros, y lo peor aun sabiendo que somos así, las aceptamos… pero aquí viene también parte de culpa del banco por su necesidad de colocar muchas tarjetas para beneficio propio y casi aventarnos con ella, esto aunado a la necesidad del promotor de recibir una comisión por tarjeta colocada.

Según las estadísticas (Que en este momento no tengo a la mano) la mayoría de la gente en México no somos aptos para manejar tarjetas de crédito, entonces ¿Qué nos incita a tenerlas, si de antemano sabemos que vamos a tener problemas? Básicamente es el fácil acceso a las compras emocionales sin resentir el impacto en nuestra propia cartera.

O como dicen los expertos, el crédito al consumo y no a la inversión, nos consume, nos deteriora y nos cambia como personas, ¿Cómo? Nos da la facilidad de aparentar alguien que no somos, ¿Les suena familiar?

Así que si todavía no tienes una, y has pensado en adquirirla, recuerda que es un producto muy valioso y de mucha utilidad, sabiéndolo usar razonablemente.

Las Finanzas Personales para mi no solo es gestionar los recursos que entran, si no crear variedad o como le digo, diversificar ingresos, incluso sin afectar tu trabajo. Otra de las cosas que van junto con la gestión es asegurar tus recursos de riesgos que están fuera de tu alcance o que no puedas controlar. También el manejo de este cuando entra alguien mas a tu vida, estos puntos son los que toco en este post.

Hacer Crecer tu dinero

Hay 2 formas que yo conozco, o tengo experiencia con hacer crecer tu dinero.

Inversiones. Existen infinidad de productos de diferentes sabores y colores, (Necesidades y Capacidades) para hacer crecer tu dinero, aquí te enlisto algunas cosas que debes de saber antes de chocar con pared en estos casos:

• Empieza con asesoría, no te avientes solo, busca Sociedades de Inversión (Las prefiero frente a los Bancos)  para que analicen tu perfil, tus necesidades y te den las opciones a tu medida.
• Busca varias opciones y analiza cual te conviene, no te quedes con la primer oferta de ganancia que te den.
• Mayor Ganancia = Mayor Riesgo (A corto plazo) & Menor Ganancia = Menor Riesgo.
• No uses dinero que usas para vivir, usa dinero que te sobre, que hayas ahorrado y no necesites.
• Si estas en Crisis la mejor inversión es Liquidar Deudas.

Mi experiencia aquí no es muy extensa, puedes pedir la asesoría de Joan Lanzagorta autor de http://planeatusfinanzas.com su cuenta de Twitter es @planea_finanzas, el te podrá asesorar desde el empiezo, hasta algo ya con alto riesgo.

Negocio Propio o  Trabajo Freelance. Esta opción la estoy explorando ahorita, todos los que suelen leer mi blog son porque tienen nociones de internet, de búsqueda de información entre otras cosas, todo esto hay gente que paga por ello.

¿Eres bueno en algo? Cocina, Diseño, Marketing, Pintura, Manualidades, Bilingüe, todo lo que sea una habilidad o un hobby se puede ofrecer a cambio de unos pesitos.

Unos ejemplos:

Actualmente busco igualar mis ingresos antes de la crisis con actividades Freelance de cosas que sé hacer, estoy buscando un aumento de ingresos en la empresa donde trabajo para trabajar como Community Manager… que en realidad no tienen idea de que sea pero cuando les dije Facebook y Twitter hicieron un gesto de sorpresa y les intereso.

También tengo experiencia en PHP, CSS, Illustrator, Photohop, WordPress y MySQL… ósea que puedo armar un blog desde el principio hasta que puedan publicar el primer post, eso hay gente y empresas que necesitan eso en especifico y que tal vez una agencia les cobre algo caro, yo como me especializo en eso, puedo cobrar algo no tan caro pero con un resultado acorde a sus necesidades… algo así como un Blog Designer.

Asesorías en Finanzas personales, no hay mucho que decir aquí, mis experiencias las puedo vender como asesorías para gente que no quieren pasar por donde yo estoy pasando, o quieren salir de donde yo estuve.

Asegurar tu Patrimonio

Aquí hay demasiados Tabúes y mitos respecto al uso de los Seguros y sus funcionalidades, en mi experiencia actual con la crisis donde estoy pasando, dentro de mis primeras prioridades son un Seguro de GMM y un Seguro de vida, solo estando en esta situación, he visto la verdadera función de estos productos, como estoy re-estructurando mi vida financiera, un golpe en esta etapa seria fatal para mis planes a futuro, es por eso que necesito poner una barrera contra contingencias y proteja el árbol que estoy sembrando (Barrera = Seguro, Árbol = Estabilidad Financiera).

Si buscan un Asesor les recomiendo a Eloy López de http://previsionfinanciera.com su cuenta de Twitter es @EloyLopezJ el me asesoro y me ayudo conforme lo que necesitaba respecto a mi situación actual.

El asunto aquí es que por mas estructurada, firme y saludable que tengas tus Finanzas, siempre habrá riesgos que están fuera de tu alcance, como accidentes, enfermedades u otras cosas que por su costo puedan hacer un gran hueco en tu patrimonio y para lo peor, para desembolsarse inmediatamente, algo que tal vez tarde años en recuperarse.

Esa necesidad es la que cubren los seguros, sirven de respaldo frente a ese tipo de riesgos que tú no puedes controlar.

Si quieres mas información visita el blog de Eloy o busca su asesoría via Twitter, el te atenderá con mucho gusto

Caridad

Todos sabemos que uno de los principios de la Abundancia es el dar, y no importa tanto la cantidad, si no la intención, créeme te lo digo por experiencia propia, que la caridad te regresa más ganancias que los pagares bancarios (jaja Es un decir)

Obviamente hay que ver a quien le das, porque me toca ver borrachitos que piden limosna y me da por darles comida, no la reciben, quieren dinero en efectivo ¿Para qué? Para seguirle obviamente… ¡y no invitan pues!

Hay lugares, corporaciones, asociaciones sin fines de lucro que se dedican a ayudar y que con 100 pesos mensuales, semanales o quincenales que des, te verán como un héroe (o Heroína)

Las Finanzas con Más de Uno

Se habla mucho de las finanzas en parejas que es mejor juntar el dinero, o que cada quien lo maneje por separado y aportar su parte proporcional a su salario para los gastos, etc.

Lo cierto es que cada pareja tiene necesidades diferentes, maneras de pensar diferente y vidas diferentes, ¿La solución? Buscar una solución que busque el concepto “Ganar-ganar” ¿La mejor manera? A mi ver seria con un Asesor Financiero (Así como Karla Bayly) y tal vez un Sicólogo para eso de las cuestiones emocionales… digo es mi humilde opinión.

Si te interesa contactar a Karla su sitio es http://karlabayly.com y su cuenta de Twitter es @Karlabayly experta en el manejo de dinero en pareja

Soy fanático de las Finanzas Personales y por ello me gusta aprender todos los días algo nuevo sobre esto, aunque ya se tiene un concepto muy bien definido, que viene siendo más o menos como que… el eficiente manejo de nuestro dinero, yo tengo un concepto más amplio y difícil de explicar en una frase corta, para mi consta de varias partes, que complementan correctamente la expresión.

Quiero resaltar que es mi manera de ver las Finanzas Personales y cómo esta manera de verlo me ayudo a tener más aterrizada la idea de su correcta gestión.

Aunque el dinero es el combustible para caminar hacia nuestros objetivos, no debemos concentrarnos en el erróneo enfoque de que el dinero es nuestra meta principal.

Aquí están las cosas que tomo en cuenta dentro de mis finanzas personales:

Hábitos de consumo

Solo por el hecho de nacer somos ya consumidores, consumimos leche, ropa, alimentos, no generamos ingresos pero si gastos. A menos que seas un ermitaño y vivas en una cueva, pasaras toda tu vida consumiendo recursos para sobrevivir ya sea en mucha o poca cantidad dependiendo de tu estilo de vida, es por eso que es una parte vital de tus Finanzas Personales, entrenarte en tus hábitos de consumo como área esencial para tu salud financiera.

Para aprender a manejar correctamente esta área no tenemos que esperar a que ganemos nuestro propio dinero, a esta altura de nuestra vida tal vez sí, pero podríamos haberlo hecho cuando consumíamos con dinero que no era de nosotros, por eso es esencial la educación financiera de los más pequeños, enfocándome un poco en los que tenemos hijos, esta área tiene que trabajarse desde el comienzo.

Generación de Ingresos

Empleado, Freelance, Dueño de Negocio, sea cual sea tu trabajo o giro, es importante cuidar esta área ya que va ser como la gasolinera que te proporcionara combustible (Dinero) para cubrir tus necesidades, es importante gestionarla de manera correcta. La manera más correcta de mantener en línea esta parte de tus Finanzas Personales es generando valor con tu trabajo en vez de solo matar las horas de trabajo, el valor agregado a tu trabajo creara un letrero en tu persona como “Empleado Estrella” y tu jefe te lo diga o no, te tomara en cuenta con decisiones importantes.

Gestión de Recursos

Aquí es donde regularmente se viene todo abajo aun haciendo bien las dos primeras cosas arriba mencionadas. Mal manejo, falta de un presupuesto, no tener metas bien establecidas harán que gastes tu dinero conforme vayan apareciendo necesidades, sin un plan de acción correcto y apagando incendios en vez de tener todo programado antes de recibir tu pago. En esta parte es donde se complementa ya la mayor parte de tus Finanzas Personales ya que el éxito de esta depende de la correcta gestión, podemos tener buenos hábitos de consumo (Que son parte de los gastos) y una excelente Gasolinera (Fuente de Ingresos) que nos proporcione el dinero que necesitamos para sobrevivir, pero la planeación, gestión, revisión, y conclusión de proyectos son la columna vertebral de todo esto y esta parte es la responsable de mantener todo eso en línea.

Hacer lo que te gusta

Esta parte es esencial para lo emocional de tus Finanzas Personales y también el desestres de todo el arduo trabajo por: generar, aguantarte comprar tantas cosas bonitas y repartir correctamente la quincena. Estoy seguro que gran parte de la felicidad viene de hacer lo que nos gusta, ya sea un hobbys, una pasión, o cualquier cosa que nos genere felicidad (Que no afecte a 3ras personas) así que no descartes esta parte, la posibilidad de disfrutar de este beneficio es resultado de una correcta consecución de las tres primeras áreas:

1. Hábitos de Consumo

2. Generación de Ingresos y…

3. Gestión de Recursos.

Para mi estos 4 puntos son lo que denomino las bases de las Finanzas Personales, hay más  que hacen falta mencionar, como hacer crecer tu dinero (Inversiones), asegurar tu patrimonio contra situaciones fuera de tu control, el habito de dar o donar, manejar los recursos en pareja, entre otros, pero esos temas los tocare en la segunda parte.

¿Para ti que son las Finanzas Personales?