Rico & Feliz2022-11-27T19:22:02+00:00Juan Olverajuan@ricoyfeliz.net¿Cómo puedo empezar a ahorrar?2017-11-11T17:09:00+00:00/2017/11/11/como-puedo-empezar-a-ahorrar<p>El ahorro es indiscutiblemente uno de los mejores hábitos (sino es que el mejor) que pueden beneficiar nuestra salud financiera. No por nada el homo sapiens lo ha practicado desde que empezó a acuñar monedas. Sin embargo, aunque todos sabemos los beneficios, no todos lo hacemos.</p>
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<p>Entonces, ¿Qué puedo hacer para empezar?, o mejor dicho: ¿Cómo puedo incorporar el ahorro a mis hábitos?</p>
<h2 id="hábitos">Hábitos.</h2>
<p>Primero hablemos sobre hábitos en general. Cuando acostumbramos hacer algo de cierta manera por mucho tiempo, un cambio drástico genera malestar. Por ejemplo, si no acostumbramos hacer ejercicio y de repente decidimos hacer entrenamiento completo para un maratón, no solo nos va a doler hasta los dedos de los pies, lo que es peor, nos vamos a sentir muy mal emocionalmente. Esa mala experiencia nos va a quedar grabada, y la próxima vez que queramos hacer ejercicio, va a ser mucho más difícil empezar.</p>
<p>Se puede decir que lo mismo pasa con el dinero. Supongamos que nos pagan $10,000 pesos al mes, y con eso apenas alcanza para pagar todos los gastos fijos mensuales. Después decidimos empezar a ahorrar, ya sea por consejo de amigos, familiares o porque leímos un libro donde dice: “Págate tú primero, empieza a ahorrar el 15% de tu salario.”</p>
<p>Obviamente pensamos: “Tiene razón, quiero empezar a ahorrar ya, voy a empezar a guardar el 15% de mi salario a partir de mi próximo cheque”. Si no tenemos un presupuesto, tenemos malos hábitos con el dinero, y apenas nos alcanza para nuestras cosas, lo más probable es que ese 15% nos va a hacer mucha falta; no vamos a poder pagar nuestras cosas y vamos a tener que disponer del dinero no mucho después de que empezamos a ahorrar.</p>
<p>La experiencia nos va a dejar un sabor amargo, nos va a bajar los ánimos y vamos a pensar que no podemos ahorrar porque no nos alcanza.</p>
<h2 id="empieza-con-lo-que-puedas">Empieza con lo que puedas.</h2>
<p>Entonces, ¿cómo podemos empezar con el hábito del ahorro?</p>
<p><em>Poco a poco.</em></p>
<p>Empieza a ahorrar con lo que puedas, empieza donde estás; el objetivo es empezar.</p>
<p>No empieces con el 15% que la mayoría recomienda. Si eso es mucho para ti en estos momentos, empieza con un 5%, o tal vez un 2%, o un 1%. Lo que realmente importa es empezar, dar ese pequeño gran paso. Con el tiempo y mejor planeación, tu ahorro va a crecer conforme vayas arreglando tu situación financiera.</p>
<h2 id="ahorra-inconscientemente">Ahorra inconscientemente.</h2>
<p>Ojos que no ven, corazón que no siente.</p>
<p>Otra cosa que nos puede ayudar es hacer el ahorro automático. Abre una cuenta de ahorro donde puedas descontar de tu cuenta principal un porcentaje en ciertos periodos de tiempo. Si por ejemplo, determinaste que el 2% de tu salario no va pegar en tu presupuesto, configura tu cuenta de ahorro para que descuente $200 pesos al mes (para un presupuesto de $10,000 mensuales), ya sea cada semana ($50) o quincenal ($100).</p>
<p>El objetivo es empezar y tomar el hábito inconscientemente. Al corto tiempo vas a notar como tu dinero va ir creciendo, junto con tu motivación para arreglar tus finanzas personales. Con este empujón tal vez decidas cortar el cable y meter ese dinero al ahorro, o cuando termines de pagar tu tarjeta de crédito, mete el dinero que pagabas en el ahorro.</p>
<p>Una vez que tengas el ahorro programado y creciendo, todo lo demás se va a dar solo. La motivación que genera tener dinero ahorrado te abre los ojos para tratar cosas nuevas. Tal vez te animes a emprender un pequeño negocio en tu tiempo libre para crecer el ahorro, o tal vez te des cuenta que es más importante tener dinero en el banco que comprar el iPhone más nuevo.</p>
<h2 id="conclusión">Conclusión.</h2>
<p>Lo más importante es empezar con lo que puedas. Segundo: — no obligatorio pero muy recomendado — hazlo automático.</p>
La Batalla Contra los Gastos Hormiga2015-03-19T00:00:00+00:00/2015/03/19/la-batalla-contra-los-gastos-hormiga<p>Casi todos tenemos gastos hormiga, esos pequeños caprichos o diminutas cantidades que dejamos ir por su bajo costo.</p>
<p><img src="/public/img/gastos-hormiga.png" alt="Gastos Hormiga" /></p>
<p><small class="pic-credit">Fotografía por <a href="https://www.flickr.com/photos/pisonjaujip/">Pison Jaujip</a> vía <a href="https://www.flickr.com/photos/pisonjaujip/6895645163/in/photolist-bvkZ4R-b6Z9bk-62aW4h-9Dvc1e-aUzrVc-84A7fp-bscNcP-ahXzva-5TCYYS-8vePi8-9KcrWz-5TyDR4-85mHic-b2hFmZ-6wutph-f4uzNt-c6RQvj-9g561x-8L5pXR-eawd5X-eaBSoS-35M5ek-aGhkwi-eZR3Rs-5MhqRk-4SF9NY-a9HW6f-ajYd8E-9g55Tr-5jx2b4-5W94r2-5rueY2-f4JReJ-9Y51BL-6sJfKz-7QyySH-9wTrRL-9KcrSF-adCqN5-c2rKpu-9vt4Nn-6FyRLq-6FyRKs-9LXbXX-a272Uq-8oKZh4-azDdVc-f4uzrc-9MYYc6-8Pckdv">Flickr</a> modificada bajo la licencia <a href="http://creativecommons.org/licenses/by/2.0/">CC BY</a></small></p>
<p>Que ademas a simple vista no parecen tener mucho peso en nuestro presupuesto, pero siendo todo lo contrario, son de las cosas que mas lo perjudican.</p>
<p>Expertos en el tema te aconsejan que los elimines completamente, obviamente es el consejo mas lógico, pero mi propuesta es diferente, mi propuesta esta basada en un dicho que dice:</p>
<blockquote>
<p>“Si no puedes contra el enemigo, únete a el.”</p>
</blockquote>
<p>Si eres como yo, y terminas volviendo a ellos una y otra ves, por lo fácil que es comprar en el Starbucks del camino a tu oficina, o porque en la esquina de tu casa hay una tiendita, te propongo lo siguiente:</p>
<p><em>Hazte amigo de tus gastos hormiga, <strong>separa una cantidad fija de dinero a la semana</strong> y usalo exclusivamente para este fin.</em></p>
<p>Separa $50 (o alguna cantidad no muy alta) a la semana, anotalo en tu <a href="/2014/06/09/como-hacer-tu-plan-de-gastos-mensual/">presupuesto</a> y haciendo esto vas a grabar en tu cabeza el limite y muy probablemente vas a tomar mejores decisiones a la hora de gastar.</p>
<p>En dado caso que decidas no gastar los $50, los mueves a tu ahorro, ya que en la siguiente semana tendrás otros $50 disponibles para gastar… o ahorrar ;)</p>
<p>Las reglas son:</p>
<ul>
<li>Los $50 no son acumulables</li>
<li>Si no los gastas, se van al ahorro</li>
<li>Esta practica no aplica para todo el mundo</li>
</ul>
<p>Requisitos:</p>
<ul>
<li>Tener tu presupuesto bien definido</li>
</ul>
Cómo Hacer tu Plan de Gastos Mensual2014-06-09T00:00:00+00:00/2014/06/09/como-hacer-tu-plan-de-gastos-mensual<p>Esto es a causa de tratar de llevar los gastos en nuestra cabeza y hacer cálculos al aire, como ves y posiblemente ya has experimentado, esto la mayoría de las veces nunca funciona.</p>
<p>Pero me imagino que si estas leyendo es porque quieres aprender la manera correcta de hacerlo, lo básico es <strong>saber en que te vas a gastar el dinero, antes de tenerlo</strong>.</p>
<p>Es necesario hacer un plan, algo que te diga el camino correcto a seguir, que te explique cómo repartir inteligentemente tu dinero.</p>
<h2 id="vacaciones-en-la-playa">Vacaciones en la Playa</h2>
<p>Piensa en la siguiente analogía: Llega el día de tus vacaciones y quieres salir, pero no sabes a donde, no tienes ni la menor idea, pero te imaginas en tu cabeza: ¡playa! y es todo.</p>
<p>Cuando sales de tu casa, y despues de un tiempo manejando no tienes idea a donde vas, a cual playa ir, ¿por dónde esta?, lo que vas a terminar haciendo, es gastar toda tu combustible sin siquiera estar cerca de tu destino (del que no sabes donde queda)… o si quieres verlo de otra manera, esas veces que todavía no llegas ni a media quincena y ya te quedaste sin dinero, ¿Te suena familiar?.</p>
<p>Un <em>Presupuesto de Gastos Mensual</em> resuelve esto fácilmente, pero necesita otro ingrediente esencial en la formula y esta es: <strong>disciplina</strong>.</p>
<h2 id="gastos-fijos-anuales">Gastos Fijos Anuales</h2>
<p>Primero que nada, voy hablar de ciertos gastos que la mayoría de la gente que conozco jamás agrega a su presupuesto, pero aunque algunos piensen que son innecesarios o que son estrategias de las empresas para chupar nuestro dinero, de todos modos siempre terminamos haciéndolos.</p>
<p><strong>Gastos fijos anuales</strong>: Los hacemos como su nombre lo dice, una ves al año. Vamos a hacer una lista e inventar cantidades de lo que podría ser algo aproximado:</p>
<ul>
<li>
<p>Regalo de Día de Reyes: $200</p>
</li>
<li>
<p>Regalo del Día del Amor y la Amistad: $800</p>
</li>
<li>
<p>Pago de Impuestos: $2,500</p>
</li>
<li>
<p>Gastos de Vacaciones de Semana Santa: $4,000</p>
</li>
<li>
<p>Regalo Día del Niño: $500</p>
</li>
<li>
<p>Regalo Día de las Madres: $500</p>
</li>
<li>
<p>Regalo Día del Padre: $200</p>
</li>
<li>
<p>Gastos de Vacaciones Largas: $5,000</p>
</li>
<li>
<p>Gastos de Regreso a Clases (Uniformes, Útiles, Etc.): $4,000</p>
</li>
<li>
<p>Gastos de la Fiesta 16 de Septiembre: $200</p>
</li>
<li>
<p>Cooperación para las Posadas: $200</p>
</li>
<li>
<p>Regalos de Navidad: $2,000</p>
</li>
<li>
<p>Fiesta de Año Nuevo: $500</p>
</li>
</ul>
<p><strong>Total de Gastos Fijos Anuales</strong>: $20,600</p>
<p><strong>$20,600</strong> En estos gastos que casi nadie toma en cuenta y que casi todos hacemos, esta es una razón de por que no nos dan las cuentas, si lo dividimos entre 12 meses, tenemos <strong>$1,717</strong> al mes que no destinamos para estos gastos.</p>
<p>No voy a entrar en detalle si es correcto o no gastar en esto o si es mejor no tomarlos en cuenta para no hacerlos, eso es criterio de ustedes, yo por lo pronto los anexo al presupuesto, por si las moscas.</p>
<h2 id="gastos-fijos">Gastos Fijos</h2>
<p>Seguimos con los gastos que todos reconocemos pero que no todos les ponemos la atención necesaria, los <strong>gastos fijos</strong>, esos que se llevaron el dinero de tus salidas de antro, borracheras, vacaciones de semana santa y demás cosas divertidas.</p>
<p>Antes de anotar cualquier cosa, necesitamos los recibos, cobros, tickets de pago, o todo lo que tengas que pueda ayudar para documentar una lista de los gastos fijos que tienes al mes. Con papeles en mano nos disponemos a hacer una lista donde el formato es así.</p>
<ul>
<li>
<p>Gastos Fijos Anuales (acuérdense): $1,717 (1ro de cada mes)</p>
</li>
<li>
<p>Despensa o Super: $5,200 (Cada viernes del mes)</p>
</li>
<li>
<p>Transporte (Gasolina o Transporte publico): $1,400 (Cada viernes del mes)</p>
</li>
<li>
<p>Electricidad: $700 (28 de cada mes)</p>
</li>
<li>
<p>Agua: $150 (28 de cada mes)</p>
</li>
<li>
<p>Internet: $400 (1ro de cada mes)</p>
</li>
<li>
<p>Servicio de Celular: $500 (16 de cada mes)</p>
</li>
<li>
<p>Renta: $1,800 (30 de cada mes)</p>
</li>
<li>
<p>Seguros (GM, Vida, Auto): $1,600 (1ro de cada mes)</p>
</li>
<li>
<p>Gastos de Ocio: $800 (Cada viernes del mes)</p>
</li>
<li>
<p>Abono a Deudas: $700 (Cada viernes del mes)</p>
</li>
<li>
<p>Ahorro: $800 (Cada viernes del mes)</p>
</li>
</ul>
<p>Los <em>gastos de ocio</em> después lo explico.</p>
<p>Esta es una lista muy básica, con cantidades que se pueden acercar a la realidad o no, solo es un ejemplo.</p>
<p>Que pasa si solo tenemos una lista de gastos, ¿Ya con eso la hacemos?, ¡NO!. Esta lista difícilmente nos puede decir cuales son las semanas de alto gasto y semanas ligeras donde nos va sobrar dinero.</p>
<p>Necesitamos saber en qué vamos a gastar el dinero antes de tenerlo en nuestras manos, para esto, vamos a separar esta lista dependiendo de como nos paguen, por ejemplo:</p>
<ul>
<li>
<p><strong>Pago Semanal</strong>, separar estos gastos en cuatro, una lista para cada semana</p>
</li>
<li>
<p><strong>Pago Quincenal</strong>, separar la lista en dos</p>
</li>
</ul>
<p>Aquí nos pagan a la semana, separamos la lista en cuatro y hacemos una lista chica por cada semana. Quedaría así:</p>
<p><img src="http://i.imgur.com/k45FmYm.png" alt="Presupuesto de Gastos Mensual - http://ricoyfeliz.net" /></p>
<p>Como se pueden dar cuenta, ahora tenemos un mapa que claramente nos enseña los gastos del mes con anticipación, ya sabemos en que nos vamos a gastar nuestro sueldo en las siguientes cuatro semanas, evitando así, gastarlo en cosas que puedan afectar nuestra economía familiar.</p>
<h3 id="semanas-ligeras-vs-semanas-fuertes">Semanas Ligeras VS Semanas Fuertes</h3>
<p>Con este panorama podemos ver que las semanas mas fuertes son la primera y la ultima, por lo tanto el dinero que nos sobre en la segunda y tercer semana se va destinar para reforzar los gastos fuertes y así <em>equilibrar el presupuesto</em>.</p>
<h3 id="equilibrar-el-presupuesto">¿Equilibrar el Presupuesto?</h3>
<p>Con esto me refiero a que no nos vamos a quedar sin dinero en las <em>semanas fuertes</em> y que no nos vamos a gastar en tonterías el dinero que nos sobre de las <em>semanas ligeras</em></p>
<h2 id="gasta-todo-tu-dinero">¡Gasta Todo tu Dinero!</h2>
<p>Con este presupuesto puedes disponerte de tomar acción inmediatamente tengas el dinero en tus manos o cuenta de banco. Este paso es esencial ya que dejar dinero al aire abre la posibilidad de fácilmente gastarlo en cosas fuera del presupuesto.</p>
<p>Mientras mas rápido gastes tu dinero, usando tu presupuesto, <strong>mejor</strong>.</p>
<h2 id="conclusión">Conclusión</h2>
<p>Sin un mapa que nos muestre con claridad lo que tenemos que pagar, podríamos fácilmente sentir que ese dinero que sobra en las <em>semanas ligeras</em> esta disponible para gastarse en cualquier cosa.</p>
<p><strong>¿Como hago el presupuesto si mis ingresos no son fijos al mes?</strong></p>
<p>Para esto voy a hacer un post aparte, enfocado solamente en personas con ingresos variables. En dos años de <strong>freelance</strong> aprendí con prueba y error, así escribiré y explicare lo poco que aprendí.</p>
<h2 id="plantilla-editable">Plantilla Editable</h2>
<p>Te dejo una plantilla editable para que juegues con ella y en base a esta hagas la tuya, no necesariamente tiene que ser en excel, a mi me funciona muy bien anotarlo en papel, pero depende de cada quién.</p>
<p><a href="https://docs.zoho.com/sheet/published.do?rid=egrja2775f3ca54884c23ab975a669c95df5f">Click aquí para ir a la plantilla</a></p>
De vuelta al blogging2014-06-02T00:00:00+00:00/2014/06/02/de-vuelta-al-bloggin<p>Muchas cosas han pasado desde la ultima ves que publique en este blog y ademas tengo retrasados varios meses mi regreso, ustedes saben… la <a href="http://es.wikipedia.org/wiki/Procrastinaci%C3%B3n">procrastinación</a> es fuerte conmigo y como bien dice <a href="http://twitter.com/EloyLopezJ">@EloyLopezJ</a>, tengo el síndrome del zopilote estreñido, porque planeo, planeo, pero no obro¡</p>
<p>Algo de las cosas que me han pasado que les puede servir de mucho fue mi experiencia trabajando como <em>freelance</em>, buscar proyectos, como obtener tu primer cliente, ganar proyectos grandes, entre otras cosas mas. Mis expectativas son como siempre, ayudar a las personas que se sienten desanimadas o con baja moral y hacer ver que cualquier persona con suficiente conocimiento en un área puede lograr cosas significantes en su vida.</p>
<p>Y si esta persona, algún día cambia su cassette a algo mas ambicioso, también lo pueden hacer. Hoy en día vivo como yo solo soñaba hace unos 3 años, que en aquel tiempo ya blogueaba y ya escribía sobre mis aventuras.</p>
<p>En aquel entonces hice un post que hablaba sobre mis problemas económicos, mas específicamente mi segunda crisis económica fuerte, hoy, casi 3 años después, apenas estoy saliendo de ella.</p>
<p>Las cosas buenas para que pasen llevan tiempo y esfuerzo, no hay soluciones rápidas que se mantengan solidas con el paso de los años, les quiero hablar mas sobre todo esto, pero eso va ser en los siguientes posts.</p>